Svetovalec za premoženje je strokovnjak, ki je najet za svetovanje posameznikom, družinam ali podjetjem glede naložbenih možnosti in upravljanja denarja. Kljub naslovu ni nujno, da je oseba tradicionalno bogata, da bi lahko uporabljala storitve svetovalca za premoženje. Svetovalci za premoženje lahko pomagajo pri načrtovanju proračuna in upravljanju denarnih sredstev ali pri diverzifikaciji naložbenega portfelja, načrtovanju premoženja in davkov ter načrtovanju upokojitvenih naložb. Premoženjski svetovalci so običajno bodisi računovodje bodisi odvetniki, ki poznajo veljavno zakonodajo o dedovanju in davku. Svetovalci pogosto delajo kot del investicijske ali strateške ekipe v podjetju, lahko pa delujejo tudi samostojno.
Primarni cilj premoženjskega svetovalca je pomagati strankam strukturirati finance na ugoden in donosen način. Svetovalec bo ocenil celotno finančno stanje stranke, pri čemer bo upošteval sredstva, kot so zaloge, upokojenski računi, bančni računi in opredmetena sredstva, nato pa bo ponudil priporočila za ukrepanje. Priporočila morajo biti posebej prilagojena željam stranke. Nekatere stranke želijo le ohraniti trenutno finančno stanje, druge pa želijo razširiti svoje naložbe, zaščititi svoje premoženje pred davki ali načrtovati razdelitev svojega premoženja otrokom in vnukom. Svetovalec za premoženje lahko daje priporočila – in lahko ukrepa – na vseh teh področjih in še več.
Ker bo imel svetovalec za premoženje dostop do občutljivih finančnih informacij in bo v mnogih primerih dejansko upravljal denar na različnih računih, je zaupanje bistven element v odnosu svetovalec-stranka. Zaradi tega se veliko ljudi odloči za svetovalce za premoženje na podlagi predhodnih izkušenj. Par bi lahko na primer zaprosil svojega davčnega računovodjo, naj tudi strukturira njihovo premoženje, ali poslovnež bi lahko svojega korporativnega odvetnika pozval, naj si ogleda njegov naložbeni portfelj. Vsaj v Združenih državah imajo računovodje in odvetniki običajno dovoljenje za načrtovanje premoženja in svetovanje, ne glede na njihovo posebnost, vendar morda nimajo vedno potrebnega strokovnega znanja. Medtem ko je zaupanje najpomembnejši element pri izbiri svetovalca za premoženje, sta strokovnost in izkušnje zelo blizu.
Svet naložb in davčnega načrtovanja je zapleten, z različnimi pravili, ki se uporabljajo v različnih jurisdikcijah. Najboljši svetovalci za premoženje imajo običajno bogate izkušnje pri delu s strukturiranjem naložb in upravljanjem denarja ter poznajo lokalno in, kjer je potrebno, mednarodno zakonodajo o prenosih. Številni svetovalci za premoženje delajo tudi v podjetjih, kjer so obkroženi s strokovnjaki, s katerimi se je mogoče zlahka posvetovati. Potencialne stranke lahko običajno opravijo razgovor s svetovalci za premoženje, preden se uradno srečajo z njimi, kar je lahko dobra priložnost, da dobijo občutek o osebnosti svetovalca in ocenijo osebni odnos. Stranke lahko na razgovoru izvedejo tudi, kje se je svetovalec za premoženje usposabljal, kako na splošno posluje in kakšne izkušnje ima.
Premoženjsko svetovanje za tiste, ki to opravljajo, je pogosto izključna delovna funkcija, čeprav so svetovalci skoraj vedno prvi odvetniki ali pooblaščeni računovodje. Nekateri ljudje vstopijo v računovodstvo ali pravo z izrecnim namenom, da postanejo svetovalci za premoženje, medtem ko drugi začnejo kot splošni zdravniki, ki nato sčasoma preidejo na premoženjsko svetovanje. Pristojbine svetovalca za premoženje se razlikujejo glede na svetovalčeve izkušnje in ugled, lokacijo in zapletenost nalog, vendar so v večini primerov sorazmerne z vodilnimi honorarji za davčne in pravne strokovnjake.