Storitev unovčenja čekov je podjetje, ki bo ček unovčilo za plačilo. Banke tudi gotovinske čeke, nekatere pa to storijo brezplačno za potrošnika, še posebej, če ima račun pri banki ali uporablja neposreden depozit. Veliko ljudi, zlasti tistih brez bančnega računa, namesto tega uporablja storitve unovčenja čekov. Ta podjetja se pogosto podvojijo tudi kot kratkoročna posojila, ki ponujajo denar pred plačilom v zameno za odstotek vrednosti čeka.
Ta storitev, bodisi z vnaprejšnjimi kratkoročnimi posojili ali z odstotkom unovčenih čekov, služi denar za vsak unovčeni ček. Tako kot pri banki mora stranka še vedno predložiti identifikacijo, storitev unovčenja čekov pa morda ne sprejema osebnih čekov. Nekatera podjetja ponujajo neposreden depozit, kjer se denar naloži na debetno kartico in dvigne v trgovini za unovčenje čekov. Če oseba ne zasluži veliko denarja, lahko unovčenje čekov na ta način vsak mesec stane približno enako kot plačilo bančnih provizij.
Običajno pa temu ni tako in so provizije za storitve unovčenja čekov običajno višje kot pri banki. Na primer, unovčenje čeka v vrednosti 1,500 USD (USD) lahko povzroči 3–5 % provizijo. To je 45 USD provizij pri najnižjem odstotku, celo 1-odstotna pristojbina bi bila 15 USD. Nasprotno pa večina bank, ki zaračunavajo mesečno nadomestilo za storitve, zaračunava približno 10 do 15 USD na mesec. To pomeni, da večina strank izgubi denar pri uporabi storitve unovčenja čekov.
Predplačila na plače lahko povzročijo še višje stroške in lahko povzročijo znatno izgubo denarja. Pravzaprav se nekatere stranke zapletejo v začaran krog, ko potrebujejo denar pred plačilom in vsakič izgubijo denar, ko dobijo predujme. Takšni predujmi lahko znatno presegajo obresti, ki bi jih oseba lahko plačala na kreditno kartico.
Storitve unovčenja čekov pa so pogosto zelo priročne in lahko nekomu, ki potrebuje gotovino, ponudijo priložnost, da jo dobi skoraj takoj. Številna podjetja imajo daljše delovne čase kot tiste, ki jih opazijo banke, in morda bi bilo vredno plačati pristojbino za takojšen dostop do sredstev. V tem primeru storitev unovčenja čekov nudi pomoč in jo lahko občasno uporabite brez velike izgube dohodka.
Večina finančnih strokovnjakov pa predlaga iskanje banke, ki omogoča neposreden depozit brez provizij. Tudi majhna izguba dohodka se lahko sčasoma poveča in se na koncu izkaže za manj koristno kot takojšen dostop do denarja.
SmartAsset.