Stopnja zamude je izraz števila posojil v portfelju s plačili, ki zamujajo več kot tri mesece. Visoka stopnja neplačil kaže, da imajo posojilojemalci težave pri odplačevanju svojih posojil. Posojilodajalci redno izračunavajo stopnje zamude, da bi ugotovili splošno zdravje svojih posojilnih portfeljev. Te informacije so vključene v zakonsko predpisana razkritja, ki jih uporabljajo regulatorji in vlagatelji za merjenje uspešnosti finančnih institucij.
Ta stopnja se izračuna tako, da se število posojil v zamudi deli s skupnim številom posojil v kreditnem portfelju. Nekatere banke ga lahko izračunajo v smislu vrednosti in ne števila. Včasih izračun vključuje tako število posojil kot vrednost posojil, da se stopnja neplačila prikaže v perspektivi. V preprostem primeru, če ima banka 1,000 posojil za avto in je 10 posojilojemalcev v zamudi, ima stopnja neplačila 1 % svojih avtomobilskih posojil.
Banke lahko izračunajo tudi stopnjo zamude po demografskih podatkih. To lahko zagotovi pomembne informacije, ki se uporabljajo pri ustvarjanju posojil, da se določi, katere vrste posojil in pogoje ponuditi. Stopnje zamude, razčlenjene po bonitetni oceni, so običajno orodje za posojilodajalce. Višja kot je kreditna ocena, manjše je število zamud v tej kategoriji, zaradi česar so posojilojemalci s podobnimi rezultati manj tvegani kot posojilojemalci z nizkimi rezultati. Druge demografske informacije, ki jih je mogoče uporabiti za statistično analizo, vključujejo spol, raso in regijo.
Stopnje zamude zagotavljajo pomembne informacije. Nanje vplivajo številni dejavniki, vključno z lastnostmi, značilnimi za posamezne posojilojemalce, kot je pomanjkanje zanimanja za odplačevanje posojil, pa tudi zunanji dejavniki, kot je splošno ekonomsko zdravje. Ko je gospodarstvo slabo in ljudje izgubijo zaposlitev, se življenjski stroški dvignejo in se razvijejo drugi pritiski, več posojil pogosto zapade v neplačilo, ker si ljudje ne morejo privoščiti plačila ali prerazporedijo svoje finančne prednostne naloge.
Ker je stopnja neplačil lahko merilo gospodarskega zdravja, ni nenavadno, da se informacije o neplačanih posojilih objavijo javnosti. Mediji lahko poročajo o občasnih objavah obrestnih mer v okviru zgodb o poslovanju in gospodarstvu, te informacije pa uporabljajo tudi regulatorji in vladni organi, ki se ukvarjajo z oblikovanjem fiskalne politike. Obstaja spodbuda za ohranjanje čim nižjih stopenj neplačila, ker imajo neplačana posojila navadno valovit učinek v finančni industriji, ki vodi do zmanjšane razpoložljivosti kreditov, propadov bank in drugih težav.