“Zmogljivost izposojanja” je izraz, ki se uporablja za opis skupnega denarnega zneska posojil ali kredita, ki ga je posojilodajalec pripravljen dati stranki. Včasih znana kot omejitev izposojanja, bodo posojilodajalci ocenili tako posamezne kot poslovne stranke, da bi ugotovili, koliko denarja ali kredita je mogoče podaljšati, in še vedno ohraniti raven tveganja, povezanega z dogovorom, znotraj sprejemljivih parametrov. Ta pristop uporabljajo tudi številne borznoposredniške hiše pri določanju, koliko lahko stranka kupi z maržo, ne da bi ustvarila kakršne koli finančne težave za vlagatelja ali posojilodajalca.
V okviru postopka ugotavljanja kreditne sposobnosti posameznika ali podjetja bodo posojilodajalci in upniki raziskali finančno stabilnost in blaginjo potencialnih dolžnikov. To bo vključevalo oceno trenutne bonitetne ocene dolžnika ter vseh imetij ali sredstev, ki so trenutno v posesti vlagatelja, zlasti tistih, ki niso zastavljena kot zavarovanje drugih dolžniških obveznosti. Pomembna je tudi višina dohodka prosilca, saj je cilj zagotoviti izvedljivost pravočasnega odplačila posojila.
V nekaterih primerih lahko na sposobnost zadolževanja vpliva pripravljenost vlagatelja, da zastavi določena deleža kot zavarovanje. Na primer, če ima posameznik v lasti nepremičnino, ki je trenutno brez zastavnih pravic ali terjatev, se lahko ta nepremičnina zastavi kot zavarovanje, da bi pridobil nekakšno posojilo. Posojilodajalec bo ocenil trenutno tržno vrednost zemljišča, da bi ugotovil, ali ta vrednost zadostuje za pokritje celotnega zneska posojila. Ob predpostavki, da ima prosilec dovolj dohodka za odplačilo posojila v skladu s pogoji in da je zavarovanje sprejemljivo, se stopnja tveganja, ki ga prevzame posojilodajalec, ohranja v razumnem obsegu.
Ideja določitve sposobnosti zadolževanja je zaščititi interese vseh vpletenih strani. Posojilodajalci določijo zmogljivost na ravni, ki je uravnotežena s kreditnim tveganjem pri poslovanju z dolžnikom, hkrati pa dopuščajo možnost, da dobijo donos na izposojeni znesek v obliki obresti. Hkrati uvedba sposobnosti zadolževanja pomaga tudi preprečiti vlagatelju, da bi prevzel več dolgov, ki jih lahko razumno upravlja, kar posledično zmanjšuje možnost finančnih težav, ki vodijo do neplačila. Da bi zaščitili interese obeh strani, posojilodajalci včasih določijo, da je posojilna sposobnost prosilca nična, na podlagi dejavnikov, kot so raven dohodka, bonitetna ocena in drugi finančni vidiki. V tem primeru se prošnja za posojilo zavrne in obe stranki ne skleneta nobene vrste delovnega sporazuma.
SmartAsset.