Revolving kreditni limit je kreditna linija, odprta do dogovorjenega limita, ki si ga lahko izposodite. To je običajno pri dveh vrstah posojil, posojilih s kreditnimi karticami in pri nekaterih posojilih za stanovanjski kapital. Čeprav imate morda na voljo najvišjo omejitev kredita, se to lahko imenuje “revolving”, ker vam vračilo vsega, kar si izposodite, pušča stalen dostop do kredita.
Večina kreditnih kartic deluje po principu revolving kreditnega limita. Imate določeno kreditno omejitev. Dokler opravljate plačila ali odplačujete vse, kar dolgujete, imate še naprej dostop do kredita do njegove meje.
Ta omejitev se vrti, ker je vaš dostop do izposojanja denarja odvisen od tega, da vrnete dolgove, zato se bodo kreditne omejitve spremenile. Recimo, da imate kreditno kartico te vrste. Na kartici si lahko izposodite največ 1,000 USD (USD). Porabili ste že 500 USD. Vaš kreditni limit, znesek, ki si ga trenutno lahko izposodite, če redno plačujete, je zdaj 500 USD.
Če plačate 250 USD za 500 USD, ki jih dolgujete, se vaš kredit, ki je na voljo, zdaj spremeni na 750 USD. Če odplačate celoten dolgovani znesek, si lahko znova izposodite do 1,000 USD. Po drugi strani pa lahko banka, če ne izvedete plačil, zmanjša vašo mejo, vas razglasi za zamudo in vam zavrne odobritev dodatnega kredita. Do kredita imate dostop le, če spoštujete pogoje pogodbe s posojilodajalcem.
Druga oblika revolving kreditnega limita temelji na lastniškem kapitalu, ki ga imate v vašem domu. To se imenuje varno posojilo in ne nezavarovano posojilo. Ko si izposodite denar, ima posojilodajalec zdaj del lastniškega kapitala v vašem domu, dokler ga ne odplačate. Ko imajo ljudje v svojih domovih veliko lastniškega kapitala, lahko občasno uporabijo to obliko kredita namesto nezavarovanega posojila, ki ga zagotovi izdajatelj kreditnih kartic.
Finančni strokovnjaki svarijo pred uporabo kredita, ko vam tega ni nujno. Lastniki stanovanj, ki si izposodijo svoj lastniški kapital, se lahko znajdejo z zelo malo lastniškega kapitala, ki ostane v njihovih domovih, ko porabijo preveč. To lahko povzroči finančno krizo, če nenadoma ne morete plačevati plačil z revolving kreditnim limitom ali na svoji hiši. Še posebej, ko stanovanjski trgi postanejo nestabilni, lahko na koncu za svoj dom dolgujete več, kot je dejansko vredno, če od svojega doma vzamete preveč lastniškega kapitala.
Če nameravate uporabiti revolving kreditni limit, ki ga zagotavlja lastniški kapital v vašem domu, je dobro, da nastavite najvišjo omejitev porabe dokaj nizko. Uprite se tudi ponudbam bank za povečanje te omejitve. Zagotovo obstajajo časi, ko se boste morda morali izposoditi na podlagi lastniškega kapitala svojega doma, vendar je to morda ceneje doseženo z refinanciranjem vašega doma, kjer znižate obrestne mere za stanovanje, kot bi lahko bilo, če imate stalno revolving posojilo z banka. Revolving kredit pogosto predstavlja veliko skušnjavo za prekomerno porabo.