Registrirani investicijski svetovalec (RIA) je posameznik, registriran pri državi ali komisiji za vrednostne papirje in borze (SEC), ki daje naložbeno svetovanje in upravlja naložbe za druge. Običajno se morajo registrirani investicijski svetovalci, ki upravljajo naložbe v vrednosti več kot 25 milijonov ameriških dolarjev (USD), registrirati pri SEC. Tisti, ki upravljajo manj od tega zneska, so lahko namesto tega registrirani na državni ravni.
V Združenih državah Amerike obstajajo posebna pravila in predpisi za registrirane investicijske svetovalce. Registracija je obvezna v skladu z Zakonom o investicijskih svetovalcih iz leta 1940. SEC ne zaračunava pristojbin za registracijo kot investicijski svetovalec. Vendar se lahko pristojbine zaračunajo na državni ravni.
Registrirani investicijski svetovalec daje naložbeno svetovanje za plačilo. Posameznik ali podjetje na tem položaju lahko pobira tudi provizije za upravljanje naložbenih portfeljev in pomoč pri finančnem načrtovanju, ki vključuje naložbe. Včasih stranka registriranemu investicijskemu svetovalcu podeli diskrecijsko pooblastilo za upravljanje svojih naložb. Vendar to ni pogoj.
Registrirani investicijski svetovalec ima nalogo, da določi cilje svojih komitentov, pa tudi višino tveganja, ki ga lahko vsaka stranka prenese. Ko ima registrirani investicijski svetovalec diskrecijsko pooblastilo, mora delovati v najboljšem interesu svoje stranke. Sredstva, ki jih upravlja RIA, se običajno vlagajo previdno, saj ima svetovalec fiduciarni odnos s svojimi strankami. Registrirani investicijski svetovalec ima tudi nalogo ocenjevanja donosa in zagotavljanja četrtletnih rezultatov strankam.
Preden se obrnete na registriranega investicijskega svetovalca, je pametno vnaprej natančno pretehtati svoje potrebe in cilje. Dobro je, da naredite seznam teh ciljev, ki ga vzamete s seboj na začetna srečanja s potencialnimi svetovalci. S tem bolje omogočite registriranemu investicijskemu svetovalcu, da razume vaša pričakovanja in določi najboljše načine za njihovo izpolnitev.
Najbolje je, da se dogovorite za osebni sestanek s potencialnimi RIA, preden ga najamete. To vam bo omogočilo, da izberete tistega, s katerim se počutite udobno. Prav tako vam bo dala priložnost, da zastavite ustrezna vprašanja o ponujenih storitvah, pristojbinah in kaj lahko pričakujete od svetovalca, ki ga izberete. Ne pozabite postaviti vprašanj o poverilnicah katerega koli registriranega investicijskega svetovalca, o katerem razmišljate.