Refi je pogosto uporabljen izraz v industriji hipotekarnega bančništva. Refi je preprosto okrajšava za refinanciranje. Refi pomeni pridobitev financiranja z novim hipotekarnim posojilom za namen poplačila obstoječega hipotekarnega posojila. Čeprav obstaja veliko načinov za nadaljevanje refi, obstajata dve osnovni vrsti, razlogi za refinanciranje pa so odvisni od posamezne finančne situacije.
Neposredna refi je najpogostejša situacija refinanciranja. Neposredna refi pomeni, da posojilojemalec refinancira samo natančen znesek, ki ga dolguje obstoječe hipoteke. Ljudje to pogosto storijo, da spremenijo bodisi pogoje svojega hipotekarnega posojila bodisi obrestno mero. Refi, ki ima nižjo obrestno mero od trenutne obrestne mere lastnika stanovanja, prihrani denar lastnika stanovanja med posojilom in včasih zniža njegovo ali njeno mesečno plačilo. Ljudje včasih nadaljujejo z refi, da podaljšajo pogoje svojega posojila, kar lahko tudi zniža mesečna plačila, vendar je to stanje, ki se mu je treba izogibati, kadar je to mogoče, razen če je mogoče hkrati znižati obrestno mero.
Refi za izplačilo denarja je še eno običajno refinanciranje. Refi za izplačilo pomeni izposojanje več, kot je trenutno vreden znesek, do največjega dovoljenega zneska. Refi za izplačilo se razlikuje od direktne refi po tem, da si lastnik stanovanja ne izposoja le zneska, ki ga dolguje na podlagi trenutne hipoteke, ampak se izposoja tudi proti lastniškemu kapitalu v domu. Ljudje lahko uporabijo refi za izplačilo denarja za plačilo šole, izboljšave doma ali konsolidacijo dolga. Zadnja možnost običajno ni priporočljiva, zato jo je treba izvajati previdno in po nasvetu finančnega načrtovalca ali svetnika.
Pogoji za odobritev refi so nekoliko drugačni kot pri nakupnem posojilu. Večina posojilodajalcev lastnikom stanovanja ne bo dovolila refinanciranja 100 % vrednosti doma. Ponudbe posojilodajalcev, ki omogočajo refinanciranje na podlagi 100 % ali več vrednosti stanovanja, je treba natančno preučiti in nikoli ne smete izposojati več, kot je dejanska tržna vrednost doma.
Refi, bodisi gotovinski bodisi neposredni, bi moral posojilojemalcu koristiti tako, da zniža njegove hipotekarne obresti ali omogoči dostop do lastniškega kapitala po nižji obrestni meri kot običajno posojilo. Kvalificirani posojilodajalec se bo z vami pogovoril o vaši situaciji in vam predstavil možnosti, ki so vam finančno v prid. Če se zdi posojilodajalec zainteresiran samo za zaprtje posojila, poiščite drugega posojilodajalca.