Sredstvo je kos premoženja, ki ga je mogoče prodati za denar ali zamenjati za drugo nepremičnino enake vrednosti. Nepremičnine z enakimi lastnostmi se uvrščajo v isti razred sredstev. Skupni razredi sredstev vključujejo delnice, obveznice, denarne ustreznike in nepremičnine.
Vsak razred sredstev vključuje nepremičnine, ki se kupujejo in prodajajo na enak način. Sredstva v vsakem razredu imajo tudi enake smernice ali zakone, ki urejajo, kako se z njimi trguje, kupuje ali prodaja. Na splošno imajo sredstva v istem razredu tudi podobne rezultate na trgu. Na primer, ko je delniški trg upadel, veliko posameznih delnic izgubi vrednost.
Delnice družbe, prodane na prostem trgu ali v prosti prodaji, sestavljajo razred delniških sredstev. V preteklosti so bile delnice bolj volatilne kot drugi razredi sredstev. Zaradi povečanega tveganja so donosi lahko višji kot v drugih razredih.
Dolžniški instrumenti, ki jih izdajajo podjetja ter zvezne in občinske vlade, so vključeni v razred sredstev obveznic. Podjetje izda obveznice za zbiranje denarja. Vlagatelji kupijo obveznice in zaslužijo fiksno obrestno mero.
Na splošno imajo obveznice manjše tveganje kot delnice. Še vedno pa je možno, da izdajatelj obveznic izgubi denar in neplača. Izdajatelj obveznic je v zamudi, če ne more plačati svojih imetnikov obveznic.
Denarne račune ali denarne ustreznike vlagateljem običajno zagotovijo banke, kreditne zadruge in investicijska podjetja. Računi denarnega trga so primer tega razreda. Vlagatelji zaslužijo obresti, podobne tistim na varčevalnem računu. Donosi so lahko nižji v primerjavi z drugimi razredi sredstev, saj je pri razredu sredstev denarnega ekvivalenta veliko manj tveganja.
Kupci lahko vlagajo v razred nepremičnin z nakupom nepremičnine. Na tem trgu lahko sodelujejo tudi z nakupom naložb v druge razrede sredstev. Možnosti vključujejo nakup delnic v skladu, s katerim se trguje z nepremičninami (EFT) in nakup delnic v nepremičninskem podjetju.
Mnogi vlagatelji so radi lastniki številnih nepremičnin v vsakem razredu sredstev. Ta taktika lahko pomaga zagotoviti diverzifikacijo in pozitivno naložbeno uspešnost. Z uporabo razpršenosti, če en razred sredstev slabo deluje v trenutnem gospodarskem okolju, lahko dobički v drugih razredih sredstev nadomestijo morebitne izgube.
Razpršitev sredstev se lahko izvede z nakupom posamezne nepremičnine v različnih razredih. O tem, katera sredstva naj bodo vključena v naložbeni portfelj, se lahko odločata bodisi vlagatelj bodisi strokovni svetovalec. Ta metoda zahteva stalno spremljanje nihanj cen v vsakem razredu.
Nekateri vlagatelji se lahko odločijo za nakup sredstev, ki vključujejo že pripravljeno diverzifikacijo. Vzajemni skladi so primer sredstva, ki lahko vključuje premoženje v vsakem razredu sredstev. Upravljavec sklada spremlja dobičke in izgube naložb v sklad, da zagotovi, da celoten portfelj ohranja trdno mešanico sredstev v vsakem razredu. V zameno vlagatelji plačajo provizijo za upravljanje, ko so lastniki delnic vzajemnih skladov.