Problemsko posojilo je posojilo, ki ne vrača več plačil glavnice in obresti, zaradi česar je za finančno institucijo »problem« v smislu, da ne pobira več denarja za posojilo. Banke poskušajo ohraniti nizke zaloge problematičnih posojil, saj lahko povzročijo težave z denarnim tokom in druge težave, vključno z morebitnim zaprtjem banke, če banka ne bo več sposobna uravnotežiti svojega posojilnega portfelja. Problematična posojila, znana tudi kot slaba sredstva, zahtevajo ukrepanje banke, da pobere preostanek posojila.
Na splošno se vsako poslovno posojilo z zamudo več kot 90 dni šteje za problematično posojilo, potrošniška posojila pa so označena kot težavna, če zapadejo več kot 180 dni. Ko posojilojemalec začne zamujati s plačili, bo finančna institucija poslala obvestila, v katerih bo posojilojemalca opozorila in zahtevala, da posojilojemalec ukrepa, da posojilo postane tekoče ali se sooči s pravnimi posledicami. Če se posojilojemalec ne odzove, lahko banka izvede ukrepe, kot je zaseg sredstev, da jih proda in izterja preostanek posojila.
Banke želijo ohraniti čim nižji delež težavnih posojil, saj takšna posojila zahtevajo več dela za izterjavo, banko pa ogrožajo. Ko ljudje in podjetja zaprosijo za posojila, jih banka skrbno pregleda, da oceni njihovo zmožnost odplačevanja. Banka določi zgornjo mejo posojila na podlagi navedenih prihodkov in predvidenih finančnih pogojev, pri čemer upošteva tako obresti kot glavnico kot del plačila posojila, več kot to posojilojemalcu pa ne bo posodila.
Na močnem trgu so banke ponavadi bolj svobodne pri kreditih, medtem ko so na šibkem trgu banke morda bolj oklevane pri izdajanju posojil in imajo lahko stroge zahteve za posojila. Ker trgi slabijo, ni nenavadno, da se zaloga problematičnih posojil poveča, saj ljudje težko opravijo plačila. Visoke stopnje zaseg, odvzemov in drugih pravnih tožb lahko škodijo banki.
Če se posojilojemalci želijo pogajati o težavnem posojilu, da dobijo posojilo tekoče, se lahko z njimi sestane predstavnik banke, da razpravlja o neporavnanem znesku in možnostih. Morda je mogoče pridobiti tekoče z velikim plačilom ali z dodatnimi plačili v nekaj mesecih. Včasih so finančne institucije pripravljene odpisati stanja ali spremeniti obresti, da olajšajo odplačilo posojila.