Model neplačila je sredstvo za ocenjevanje kreditne sposobnosti in možnosti neplačila. Medtem ko se bonitetno točkovanje običajno uporablja pri ocenjevanju posameznikov in malih podjetij za posojila in kreditne linije, posojilodajalci običajno uporabljajo model privzetega plačila, ko razmišljajo o razširitvi neke oblike kredita na družbo. Obstaja več različnih vrst modelov, ki se lahko uporabljajo, pri čemer je večina strukturiranih tako, da upoštevajo spremenljivke, kot so vrsta industrije, trenutna dolžniška obremenitev in prihodnje možnosti posojilojemalca.
Glavni namen modela neplačila je določiti stopnjo tveganja, ki ga bo upnik prevzel, da bi posloval z vlagateljem. Del tega postopka zahteva natančno oceno vseh osnovnih meril, da se ugotovi, kaj je znano kot verjetnost neplačila posojilojemalca. To je v bistvu količina možnosti, ki obstaja, da prosilec sčasoma ne izpolni določb, povezanih s posojilno ali kreditno pogodbo.
Čeprav se spremenljivke, ki se obravnavajo v danem privzetem modelu, lahko nekoliko razlikujejo od ene situacije do druge, obstaja nekaj osnovnih strategij, ki se uporabljajo pri večini modelov. Ena je opravka z uporabo tako imenovane regresijske analize. To je preprosto proces pregleda vsake spremenljivke, ki se obravnava kot del modela, ugotavljanja možnih sprememb te spremenljivke in nato projekcije, kako bi te spremembe vplivale na sposobnost posojilojemalca, da spoštuje zaveze, povezane z dolžniško obveznostjo. Kot del procesa se upošteva tudi verjetnost, da se ta sprememba zgodi.
Uporaba privzetega modela se običajno uporablja, ko velika korporacija predloži vlogo za posojilo ali kredit. Ker je znesek posojila verjetno nekoliko večji od običajnih posojil, ki jih zahtevajo posamezniki ali mala podjetja, bo posojilodajalec verjetno podrobneje preučil finančno stanje posojilojemalca. To je potrebno, da se ugotovi, ali je raven kreditnega tveganja, ki ga prevzame posojilodajalec, v razumnem razponu na podlagi zneska, zahtevanega v vlogi za posojilo. Posojilodajalec bo poleg ocene trenutnih finančnih okoliščin prijavitelja upošteval tudi splošno stanje v gospodarstvu, mesto vlagatelja v dani panogi in predvideno prihodnost te panoge. Če posojilodajalec ugotovi, da odobritev vloge predstavlja relativno nizko stopnjo ali tveganje in da bodo tržni pogoji verjetno ostali stabilni med trajanjem posojila, obstaja velika verjetnost, da bo vloga odobrena.