Neplačana hipoteka je situacija, v kateri nekdo ne plačuje svoje hipoteke, posojilo pa se šteje za “neplačano”, kar pomeni, da se lahko agencija, ki ima zapisnik, odloči za prevzem nepremičnine. Neplačilo hipoteke lahko povzroči izgubo nepremičnine, čemur se je treba za vsako ceno izogniti. Tudi če premoženje ni izgubljeno v banki, bo neplačilo hipoteke znatno znižalo kreditno oceno, kar bo otežilo pogajanja z banko ali zavarovanje kredita za druga posojila v prihodnosti.
Ko je hipoteka izdana, je običajno določen mesečni rok za plačila. Številne hipotekarne kredite vključujejo obdobje odloga enega do dveh tednov, kar pomeni, da bodo plačila, poslana v obdobju mirovanja, še vedno upoštevana pravočasno. Po preteku obdobja mirovanja pa se bodo zamudne pristojbine začele zaračunavati. Če mine več kot 30 dni po zapadlosti, se šteje, da je hipoteka v zamudi.
Ko banka ugotovi, da je preteklo 30 dni, lahko kreditni agenciji pošlje obvestilo o neplačilu hipoteke, kar takoj vpliva na kreditno oceno. V tednih bo banka običajno obdržala storitve agencije za izterjavo kreditov, da bi pridobila zapadla plačila lastnika stanovanja. To prispeva k pristojbinam, povezanim z neplačilom hipoteke. Številne banke bodo vztrajale tudi pri celotnem plačilu, vključno z zamudnimi pristojbinami in pristojbinami za izterjavo, da bodo lastnika stanovanja sedanje, in ne bodo sprejele delnih plačil hipoteke, ko je hipoteka v zamudi.
V 60 do 90 dneh po ugotovitvi, da je hipoteka zapadla, bo banka lastniku stanovanja poslala obvestilo o neplačilu hipoteke. To je prvi korak v postopku izvršbe, ki lastniku nepremičnine daje možnost, da takoj in v celoti poravna zamujena plačila ali pa tvega, da bo nepremičnina prevzela banka in jo prodala na dražbi. Banka bo tudi dolžna objaviti javno obvestilo o izvršbi, lastnik nepremičnine pa bo imel možnost odkupiti nepremičnino na dražbi, če bo zbral denarna sredstva v gotovini.
Nekateri ljudje se odločijo, da ne bodo plačali svojih hipotek in preprosto odidejo, pri čemer se odločijo, da je negativen vpliv na njihove kreditne ocene boljši kot vlaganje dodatnega kapitala v dom. To je najpogosteje na območjih, kjer se je vrednost nepremičnin radikalno zmanjšala, zaradi česar imajo ljudje posojila, ki so večja od vrednosti njihovih domov. Drugi ljudje bodo morda poskušali prodati svoje domove, preden njihove hipoteke zapadejo v neplačilo, tako da lahko obrišejo skrilavec in začnejo znova.
Za lastnike stanovanj, ki mislijo, da morda tvegajo neplačilo hipoteke, je najbolje, da se pogovorijo s posojilodajalcem. Ignoriranje obvestil o plačilih, telefonskih klicev in pravnih obvestil ni priporočljivo, saj se banka ne bo pogajala z lastniki nepremičnin, ki niso bili proaktivni. V trenutku, ko lastnik nepremičnine meni, da bo hipotekarno plačilo zgrešeno, se mora obrniti na posojilodajalca, da se pogaja. Številni posojilodajalci so pripravljeni ponuditi daljše obdobje mirovanja ali dovoliti zmanjšana plačila zaradi finančnih težav, da bi se izognili neplačilu hipotekarnih posojil, saj se banka raje ne bi ukvarjala s težavami dražbe izvršbe. Zgodovina pravočasnega plačila in odgovornega ravnanja s hipoteko bo povečala verjetnost, da bo banka sodelovala.