Primarni upravičenec je prejemnik denarja ali premoženja, ko umre imetnik zavarovalne police, naložbenega računa ali vrste premoženja. Upravičenec je prva in edina oseba ali organizacija, ki prejme to premoženje. Če je umrl tudi primarni upravičenec, bi bil pogojni ali rezervni upravičenec prejemnik postavk, ki jih je pustil imetnik računa police ali sredstev.
Obstaja več primerov, ko mora imetnik sredstva imenovati primarnega upravičenca. Nekateri primeri, ko je treba imenovati upravičenca, vključujejo oporoko, sklad, zavarovalno polico ali naložbeni račun ali račun sredstev. Vsak posamezni račun ima lahko svojega upravičenca. Na primer, glavni upravičenec do moške zavarovalne police je lahko njegova žena. Upravičenec do njegovega naložbenega računa je lahko njegov sin, upravičenec do oporoke, ki navaja vsa druga posebna sredstva, ki jih upravičenec lahko prejme, pa je lahko hči.
Pri izbiri primarnega upravičenca ima imetnik računa ali sredstva štiri primarne kategorije, med katerimi lahko izbira. Upravičenec je lahko posameznik, skrbniški račun, premoženje umrle osebe ali kombinacija teh treh možnosti upravičenca.
Ko je račun ali oporoka odprta ali ustvarjena, bo podjetje ali odvetnik zagotovilo obrazec za upravičenca, da bo imetnik oporoke ali police imenoval upravičenca. Ker lahko oporoka zajema številne upravičence, morda ni enega primarnega upravičenca. Namesto tega se lahko dodeli upravičenec za vsako postavko, ki jo želi oblikovalec oporoke tej osebi zapustiti.
Na primer, glavni upravičenec do stanovanja, ki ga ima oseba, lahko preide k zakoncu. To pomeni, da zakonec postane glavni in edini lastnik doma, ko njen mož umre. Izdelovalec oporoke lahko prejemnika svoje zbirke zlatih kovancev postavi za eno od svojih nečakinj. V situaciji oporoke je lahko primarni upravičenec dodeljen za vsako sredstvo ali predmet, ki ga želi oblikovalec oporoke zapustiti ali zapustiti ljubljenim ali drugim.
Primarnega upravičenca bo morda treba z leti spremeniti. Ko pride do porok, ločitev in rojstev otrok, se lahko spremeni tudi primarni upravičenec premoženja. Strokovnjaki predlagajo, da imetniki sredstev in zavarovancev te upravičence ocenjujejo na letni ravni ali vsaj takrat, ko pride do večjih življenjskih sprememb.