Predkvalifikacija je metoda, ki jo finančni uradniki ali kreditni uradniki uporabljajo za ugotavljanje, ali je potrošnik kreditno sposoben na podlagi določenih značilnosti osebnih financ. To lahko vključuje predkvalifikacijo za posojila za majhne ali velike nakupe, posojila za izboljšave doma, posojila za ustanovitev podjetja ali posojila za konsolidacijo dolgov. Postopek predkvalifikacije se običajno začne tako, da potrošnik vloži vlogo za kredit in zagotovi podrobne informacije o opredmetenih sredstvih, kreditni in finančni zgodovini.
Predkvalifikacije ne smemo zamenjevati z izrazom predhodna odobritev, ki temelji na določenih opredmetenih sredstvih, kot so lastnina ali denar, poleg nizkih dejavnikov tveganja, povezanih z dolgom in kreditno zgodovino. Predhodna odobritev preprosto pomeni, da je nekdo samodejno upravičen do kredita v neki obliki na podlagi statusa, kot je lastnik stanovanja ali izpolnjevanje nekaterih drugih primernih meril. Predkvalifikacije so sestavljene iz izpolnjevanja določenih meril, da bi bili upravičeni, zato kredit ni samodejno zajamčen ali impliciran.
Za pridobitev predkvalificiranosti potrošnik običajno začne postopek tako, da se obrne na banko ali finančno institucijo, da sproži vlogo za kredit. To lahko poteka osebno, po telefonu ali prek interneta. Potrošnik posreduje podatke o svoji osebni finančni zgodovini, delovni zgodovini, kreditni zgodovini, osebnem premoženju in nameri za znesek posojila. Te informacije nato oceni kreditni upravitelj, da ugotovi, ali potrošnik izpolnjuje začetne smernice za kreditno sposobnost, na podlagi količine tveganja, povezanega z zagotavljanjem denarja potrošniku.
Pomembno je omeniti, da postopek predkvalifikacije ne zavezuje ali obvezuje finančne institucije, da posodi sredstva potrošniku. Namesto tega daje potrošniku možnost, da nadalje sproži vlogo za kredit, tako da finančni instituciji da zakonito dovoljenje za nadaljnjo preiskavo delovnega ozadja, dohodka, bančnih evidenc, bonitetne ocene in druge finančne zgodovine potrošnika. Ko potrošnik podpiše obrazce za predkvalifikacijo, ima banka, posojilodajalec ali hipotekarna družba pravico opraviti popolno iskanje v preteklosti, da ugotovi dejansko kreditno tveganje, ki ga potrošnik lahko naloži.
Kadar koli med postopkom predkvalifikacije ima potrošnik pravico, da si premisli o sprejetju kredita od posojilodajalca. Pogosto se zgodi, da potrošniki nakupujejo pri lokalnih bankah in kreditnih družbah, da bi našli najnižje obrestne mere za odplačilo in najhitrejšo pot do potrebnih sredstev. S tem v mislih številne finančne institucije uporabljajo postopek predkvalifikacije, da skušajo potrošnika prepričati, da bo uporabljal storitve, ki jih nudijo s hitro obdelavo vloge za kredit in ponujajo najboljše obrestne mere. Potrošnik dobi oceno, koliko kredita lahko podaljša, za koliko časa in kakšna bodo v tem času povprečna mesečna plačila, kar je lahko odločilno.