Pravilo Red Flags je shema za preprečevanje kraje identitete, ki jo je razvila Zvezna trgovinska komisija (FTC) v Združenih državah. V skladu s pravilom morajo finančne institucije in ljudje ali podjetja, ki bi se lahko šteli za upnike, sprejeti vrsto ukrepov za prepoznavanje in preprečevanje kraje identitete. Cilj pravila rdečih zastav je zaščititi varnost potrošnikov z zahtevo, da imajo ljudje, ki imajo identifikacijske podatke in zasebne finančne evidence, vzpostavljen sistem za reševanje kraje identitete.
Pravilo rdečih zastav zahteva, da imajo tisti, za katere velja pravilo, pisni program za obravnavo kraje identitete. Podjetje bi lahko uporabilo generično predlogo ali razvilo lastno. Program potrebuje štiri komponente. Prvi je identifikacija kakršnih koli rdečih zastav, dejavnosti ali dogodkov, ki bi lahko nakazovali, da nekdo poskuša zagrešiti krajo identitete. Ti se lahko razlikujejo glede na podjetje in panogo. Podjetje mora imeti tudi vzpostavljen načrt za odkrivanje teh rdečih zastav.
Nekateri primeri rdečih zastav lahko vključujejo sumljive dokumente, nenavadno dejavnost na računu, poizvedbe o računu ali opozorila kreditnih uradov. Obstajajo lahko tudi pomisleki, značilni za določeno podjetje, na primer dokazi, da nekdo uporablja ponarejene podatke o zavarovanju za zdravstveno oskrbo, ali nezmožnost predložitve dokazila o lastništvu doma ali vozila pred naročanjem storitev.
Preventivni in akcijski načrt morata biti del programa v skladu s pravilom rdečih zastav, da se zagotovi, da podjetje takoj ukrepa v primerih suma kraje identitete in da zapre očitne vrzeli. Nazadnje se mora podjetje zavezati k posodobitvi načrta. Posodobitve morajo vključevati nove informacije in pravilnike ter se morajo izvajati redno. To kaže, da podjetje sledi težavam kraje identitete in ima pripravljene načrte za njihovo reševanje.
Prepoznavanje finančnih institucij, kot so banke in kreditne zadruge, je enostavno, vendar je določitev, za katere vrste upnikov velja pravilo rdečih zastav, nekoliko bolj zapletena. Pravilo zajema ljudi, kot so veterinarji, ki lahko opravljajo storitve na kredit ali sprejemajo plačilne načrte. Večino podjetij, ki ljudem omogočajo kasnejše plačilo storitev, bi lahko uvrstili med upnike, od javnih služb, ki zaračunavajo naknadno, do računovodij, ki pošiljajo račune svojim strankam. Področje uporabe pravila rdečih zastav je povzročilo več zamud pri izvrševanju, saj so lobisti v industriji trdili, da bi bila skladnost za mala podjetja, zlasti tista, ki jih vodijo samozaposleni, težavna.
SmartAsset.