Negativna amortizacija ali posojilo Neg Am je vrsta posojila, ki se običajno uporablja pri nakupu nepremičnine in je lahko v pomoč kupcem prvič, ki si ne morejo privoščiti velikih vnaprejšnjih plačil hipoteke. Pri posojilu Neg Am začetna plačila ne pokrijejo niti celotnih stroškov obresti na posojilo. Preostale neplačane obresti se prištejejo k denarju za hišo, zato se posojilo poveča. Čeprav je to sprva morda privlačno za kupce, posojila Neg Am omogočajo plačila pod obrestnimi merami le za kratek čas, sčasoma pa se morajo plačila povečati, da pokrijejo celotne stroške obresti, ki so zdaj višji, kot bi bili v začetek, ker je skupni dolgovani znesek višji.
Ko je nepremičninski trg vroč ali v razcvetu, se nekateri odločijo za posojilo Neg Am, saj obstaja velika verjetnost, da se bo vrednost njihove hiše hitro povečala, in tako lahko refinancirajo za nižja plačila, podobna prvotnim plačilom stanovanja. Seveda ni nobenega zagotovila, da se bo to verjetno zgodilo. Nepremičninski trg se lahko nenadoma ohladi in cene stanovanj lahko stagnirajo ali celo padejo. To lahko dodatno zaplete zadeve osebi, ki ima posojilo Neg Am. Če hipotekarnih plačil ni mogoče poravnati, bo oseba morda morala prodati hišo z izgubo, saj ni odgovorna samo za prvotno posojilo, temveč tudi za neplačane obresti, ki so nastale. Oseba z malo lastniškega kapitala v domu lahko na koncu ostane brez hiše in dodatnega denarja.
Kar lahko oseba pričakuje s posojilom Neg Am, je, da se bodo plačila povečala v določenem časovnem obdobju. To se lahko zgodi po letu ali dveh, običajno največ v petih letih, odplačila posojil morajo pokrivati vsaj obresti. Če imate posojilo Neg Am in lahko plačate glavnico ali pokrijete dodatne obresti, preden se to zahteva, je zelo priporočljivo, da to storite.
Obresti za posojila Neg Am se skoraj vedno dajejo po nastavljivi obrestni meri. Na trgu z naraščajočimi obrestnimi merami lahko dolg, nastal zaradi neplačanih obresti, hitro naraste. Kjer se obrestne mere znižujejo, spet ni vedno nekaj, na kar se lahko zanesete, se lahko dolguje manj celotnega dolga.
Plačila pri tej vrsti posojila se ne povečajo nujno dramatično. Nekatera posojila Neg Am so stopnjevana – kar pomeni, da se bodo vaša plačila sčasoma postopoma povečevala, dokler ne boste plačali vsaj obresti in pogosto tudi del glavnice. Druga vrsta posojila, podobna posojilu Neg Am, je posojilo samo z obrestmi. Za določeno obdobje lahko hipotekarna plačila krijejo le dolgovane obresti. To pomeni, da se velikost posojila ne poveča, vendar se tudi ne zmanjša. Če se vrednost nepremičnine ne poveča, posojilo za obresti le zaznamuje čas in vam ne prinese več lastniškega kapitala v domu. Te so predmet tudi povečanja plačil po določenem času, tako da se ne izplačujejo le obresti, ampak del glavnice.