Nekateri posamezniki si ne morejo izposojati denarja pri bankah ali kreditnih zadrugah in bi plačali visoke obresti, da bi dobili posojilo. Drugi posamezniki imajo denar in želijo od njega dobiti nekaj dobička. Posojilni vlagatelj najde ljudi z denarjem in jih poveže z ljudmi, ki potrebujejo denar in so zanj pripravljeni plačati določeno obrestno mero. Za razliko od bank ali kreditnih zadrug ti vlagatelji opravljajo samo eno specifično nalogo: posojajo denar za dobiček. Ti vlagatelji delujejo tudi v manjšem obsegu, imajo manjšo kapitalsko osnovo in delujejo na določenem omejenem območju.
Nekateri posamezniki ne morejo dobiti financiranja od običajnih finančnih institucij, ko potrebujejo denar za predmete, kot so nepremičnine, poslovni inventar in vozila. Pogosto je to zato, ker imajo kreditne ocene prenizke, da bi lahko dobili običajna odobritev posojila. Vlagatelji v posojila imajo običajno milejše zahteve, ko gre za kreditne ocene, ki tem posameznikom omogočajo dostop do posojil, čeprav po višjih obrestnih merah. Pogosto tudi osebno poznajo svoje stranke zaradi njihovega majhnega ozemlja, zato lahko za oceno tveganja posojila uporabijo podrobnosti, kot so osebnost in okoliščine stranke. Pogosto ponujajo tudi hitrejšo obdelavo, tako da lahko stranke hitreje dobijo denar.
Investitor, ki daje posojila podjetjem, ne sprejema denarnih depozitov kot banke, zato aktivno išče posameznike s presežnim kapitalom za vlaganje. Vlagatelj običajno zahteva, da posamezni vlagatelji vložijo določen minimalni znesek denarja. Odvisno od podjetja lahko vlagatelji pridobijo podrobnosti o tem, za kaj bodo stranke porabile denar, in uporabijo informacije, da se odločijo, ali bodo nadaljevali z naložbo.
Kot varnostni ukrep za posamezne vlagatelje vlagatelj posojila včasih obljubi določeno stopnjo donosa in posojilo zavaruje s premoženjem posojilojemalca. Zavarovano posojilo pomeni, da lahko vlagatelj prevzame posojilojemalčevo sredstvo, če ta ne odplača posojila. Na primer, če želi posojilojemalec denar uporabiti za nakup nepremičnine, lahko vlagatelj zavaruje posojilo za to nepremičnino. Če posojilojemalec ne more odplačati posojila, investitor pridobi nepremičnino, da jo lahko proda in izterja denar.
Posojilni vlagatelj dobi dobiček od pristojbin in provizij, ki jih zaračuna, vključno s pristojbinami za prijavo, provizijo za izterjavo, zavarovanjem in notarskimi stroški. Zaradi omejenega področja pokrivanja ima pogosto majhne izdatke. Zaradi majhnega števila posojilojemalcev in vlagateljev si lahko vlagatelj posojil pogosto privošči majhno pisarno z osnovno pisarniško opremo, ki jo upravlja peščica uslužbencev.