Osnova za zadolževanje je zbirka sredstev, ki se uporabljajo za zavarovanje posojila. Posojilodajalci temeljijo znesek denarja, ki so ga pripravljeni ponuditi na podlagi izposojanja, zaradi česar je ta znesek zelo pomemben tako za posojilodajalce kot za posojilojemalce. Ko se posojilodajalec odloči ponuditi kredit ali posojilo, naredi izračun osnove za posojilo z uporabo formule, o kateri se pogodbeno dogovorita posojilodajalec in posojilojemalec, da določi, koliko denarja naj ponudi. Ta formula omogoča tudi prilagoditve revolving kreditnih linij v primeru, da se za posojilojemalca spremenijo okoliščine.
Osnova za posojilo vključuje vsa sredstva, ki jih ima posojilojemalec, vključno s sredstvi, ki so zastavljena kot zavarovanje posojila. Določi se s pregledom vloge, ki jo je vložil posojilojemalec. Od posojilojemalcev se pričakuje, da bodo navedli sredstva, obveznosti in prihodke. Zagotoviti morajo tudi informacije, kot so razkritja, da so sredstva že zastavljena kot zavarovanje drugih posojil, vir njihovih prihodkov itd. Vsi ti podatki se uporabljajo s kreditno zgodovino posojilojemalca za določitev kreditnega tveganja, ki ga predstavlja posojilo vlagatelju.
Za izračun zneska, ki ga želi posoditi, posojilodajalec pomnoži osnovo posojila s popustom. Diskont je določen s kreditnim tveganjem. Posojila z visokim tveganjem bodo imela višji popust, kar odraža zaskrbljenost posojilodajalca glede popolnega poplačila. Posojila z nižjim tveganjem imajo nižji popust, ker je posojilodajalec bolj prepričan, da bo posojilo poplačano.
V preprostem primeru, če ima nekdo osnovo za izposojo 100,000 ameriških dolarjev (USD) in se šteje za nizko tveganje, se lahko posojilodajalec odloči, da mora biti popust 85 %, in posojilojemalcu ponudi 85,000 USD posojila. Posojilojemalcu z večjim tveganjem se lahko ponudi posojilo v višini 60,000 $ na podlagi osnove za izposojanje in kreditne zgodovine. Ta postopek je znan kot marža in vsak posojilodajalec ima nekoliko drugačne načine določanja odstotka popusta.
Ljudje, ki želijo zaprositi za posojila, lahko ocenijo svojo osnovo za posojila in pridobijo svojo kreditno oceno, da bi izvedeli več o tem, kakšna posojila so jim lahko na voljo. Sodelovanje s posrednikom je lahko koristno, saj se posredniki morda lahko pogajajo o boljših poslih, kot jih lahko ljudje sklenejo sami. Posredniki imajo tudi veliko izkušenj in lahko ljudem ponudijo nasvete za zmanjšanje kreditnega tveganja, da bi okrepili vlogo za posojilo.