Nočni cikel je načrtovano obdobje za izvajanje elektronskih nakazil sredstev (EFT), ki pade v večernih urah. Ustanovljena je bila leta 1979, da bi obravnavala potrebo po drugi izmeni elektronskih plačil, ki bi zagotovila popolnejšo pokritost finančnih institucij. Ko je plačilo izvedeno v nočnem ciklu, če plačilo poteka do polnoči, je možna razpoložljivost sredstev še isti dan. To bankam in drugim institucijam omogoča, da denar premaknejo na lokacije, kjer je potreben pravočasno za obračun transakcij.
Nočni cikel, znan tudi kot nočno okno, pade med 10 in 1. Njegov dvojnik, dnevni cikel ali dnevno okno, je med 30 in 8 uro. Banke lahko izvajajo elektronske prenose sredstev z uporabo avtomatizirane klirinške hiše (ACH). sistema v serijah v enem od teh obdobij. Provizije za prenos sredstev se uporabljajo za kritje stroškov, povezanih z obdelavo prenosov sredstev in vzdrževanjem sistema ACH.
ACH zagotavlja sistem za nemoteno in enostavno elektronsko premikanje sredstev po Združenih državah, pri čemer se zanaša na standardiziran sistem. Razčlenitev v dve izmeni omogoča urejeno gibanje sredstev v ključnih časovnih obdobjih. Nočni cikel ali druga izmena se lahko uporablja za transakcije, ki niso bile obdelane pravočasno za dnevni cikel, in za časovno občutljive transakcije, ki ne morejo čakati na naslednji dan.
Pomembno je, da posamezni potrošniki, ki pričakujejo bremenitve ali kredite prek ACH, preverijo, ali so se te transakcije dejansko zgodile. Včasih lahko traja do 72 ur, da se plačilo premakne skozi sistem, ker je vključena obdelava. Banke najverjetneje uporabljajo nočni cikel za lastna nakazila, prenos sredstev na koncentracijski račun, nekakšen agregatni račun, v nočnem ciklu, tako da bodo naslednji dan na voljo tam, kjer jih potrebujejo.
Prenos sredstev v elektronski obliki omogoča hitro gibanje denarja med lokacijami. To je lahko ključnega pomena za nekatere vrste transakcij, ki bi sicer lahko zastale zaradi čakanja na druge vrste prenosov. Obdelava ACH se uporablja v najrazličnejših finančnih transakcijah, od medregionalnih premikov sredstev med podružnicami iste institucije do pravočasnega ravnanja s hipotekarnimi plačili. Potrošniki lahko neposredno komunicirajo z ACH v situacijah, kot je elektronsko plačevanje javnih storitev in drugih računov na spletu.