Naložbeni instrument je vsaka vrsta finančnega dogovora, ki imetniku ali prejemniku zagotavlja obljubo, da bo od te naložbe zaslužil nekakšen donos. Na voljo je široka paleta tovrstnih finančnih instrumentov, od preprostega varčevalnega računa pa vse do naložbenih priložnosti, ki vlagatelju zagotavljajo donose v obliki obresti. Številni primeri naložbenega instrumenta imajo nizko stopnjo volatilnosti, kar omogoča, da celo konzervativni vlagatelji zaslužijo nekakšen donos.
Eden najpogostejših primerov naložbenega instrumenta je varčevalni račun, ki ga izda banka ali podobna finančna institucija. Računi te vrste zagotavljajo fiksno ali spremenljivo obrestno mero za stanje na računu, kar vlagatelju omogoča, da letno zasluži majhen donos tega stanja. Čeprav je donosnost tovrstnega naložbenega instrumenta minimalna, ali velja za enega najvarnejših načinov zaslužka obresti, saj za račune te vrste pogosto jamči centralna banka ali kakšna druga vrsta vladne agencije.
Drug primer naložbenega instrumenta, za katerega velja, da nosi nizko stopnjo tveganja, je potrdilo o vlogi (CD). Ta vrsta računa zahteva, da se vlagatelj zaveže, da bo dovolil, da denar ostane na računu določeno časovno obdobje, preden se lahko izvedejo dvigi. V zameno je obrestna mera, ki se uporablja za stanje na računu, višja kot pri standardnem varčevalnem računu. Pogoji za CD se lahko gibljejo od 18 mesecev do več let, odvisno od bančnih zakonov in predpisov, pomembnih za državo, v kateri banka deluje.
Zadolžnica se šteje tudi za naložbeni instrument. Tukaj je dogovor urejen, da posojilojemalec odplača glavnico plus dogovorjeno obrestno mero do določenega datuma. Natančen izračun veljavnih obresti bo odvisen od formule, opredeljene v določilih za obvestilo, ki bo morda določila zapadli znesek kot fiksni odstotek glavnice, brez določb za obračunavanje obresti v več časovnih obdobjih.
Izdaja obveznic se šteje tudi za naložbeni instrument. S tem dogovorom vlagatelj kupi izdajo z razumevanjem, da se bodo obresti uporabljale skozi celotno življenjsko dobo obveznice in bodo bodisi plačevane postopoma v določenih časih med datumom nakupa in stopnjo zapadlosti obveznice bodisi plačane kot pavšalni znesek skupaj z glavnico v času zapadlosti obveznice. Obveznica, ki velja za zelo varno naložbo, predstavlja enega bolj stabilnih načinov uporabe naložbenega instrumenta za majhen donos.