Številnim potrošnikom s slabo ali neobstoječo kreditno zgodovino se lahko zdijo, da imajo v lasti velike artikle, kot so pohištvo, elektronika ali avtomobili, kot sanje. Kvalificirani kupci lahko pogosto dobijo posojila z nizkimi obrestmi pri bankah za financiranje teh nakupov, drugi pa se lahko kvalificirajo le za plačilo najemnine z visokimi obrestmi vsak mesec. V tradicionalnih najemnih pogodbah ni občutka lastništva. Če najemnik ne more plačati najemnine, stvar vzame lastnik.
Ta navidezna neenakost med najemniki in kupci je privedla do razvoja poslovnega modela najemnine do lastnega. Ta dogovor se začne kot tradicionalna najemna pogodba, vendar se obe stranki strinjata, da bosta prenesla lastništvo ob koncu določenega časovnega obdobja. Prodajalec ima koristi od višjih mesečnih obrestnih mer, plačanih za artikel, medtem ko ima kupec koristi od manj omejevalnih kreditnih kvalifikacij. Potrošnik s slabo kreditno zgodovino lahko običajno sklene takšno pogodbo le z nekaj referencami in dokazilom o redni zaposlitvi.
Kritiki sistema najemnine za lastništvo poudarjajo, da je kupec pogosto prisiljen plačati obrestno mero, ki meji na nezakonito oderuštvo. Televizijski sprejemnik v vrednosti 500 ameriških dolarjev (USD), na primer, lahko kupca na koncu stane skoraj 1,200 USD skupnih plačil. Ker so ta mesečna plačila običajno manjša od enakovrednih bančnih posojil, kupec ne čuti vedno stiska. Prodajalec si lahko privošči občasno izgubo, dokler tisti, ki ostanejo v programu, nadaljujejo do konca. Odvzete predmete je mogoče vedno znova prodati.
Vsa podjetja za najem ne ponujajo najemnine za lastne načrte. Številne njihove stranke so zadovoljne s plačilom mesečne najemnine, namesto da bi skrbeli za plačila bančnih posojil. Najemnine za lastne aranžmaje so ponavadi všeč tistim strankam, ki bi imele velike težave pri pridobivanju posojila za gospodinjstvo pri banki, vendar ne želijo še naprej plačevati nepremičnin, ki jih nikoli ne bodo imeli. Kljub višjim obrestnim meram in neugodnim razmeram bodo te stranke sčasoma prevzele lastninske pravice do svojih nakupov. Alternativa je lahko nakup slabšega ali rabljenega blaga z razpoložljivim denarjem ali sklenitev drugih visokoobrestnih posojil pri posojilnih institucijah.
Nekateri izdelki, kot sta pohištvo in elektronika, so primerni za najem po lastnih aranžmajih. Kakovost je običajno visoka, skupno število plačil, potrebnih za lastništvo, pa nizko. Nevarnost prihaja z zelo dragimi predmeti, kot so plazma televizorji, nakit ali avtomobili. Število plačil, potrebnih za lastništvo, je lahko preveliko, odvzem lastništva pa se lahko izkaže za še posebej dragega. Najem lastnih aranžmajev ni nezakonit, vendar bi se morali potrošniki pred podpisom na pikčasto črto zavedati vseh skritih stroškov in pogojev.