Načrtovanje premoženja je izraz, ki se uporablja za opis številnih finančnih storitev, ki se uporabljajo za pomoč osebi, da ohrani bogastvo, ki ga že ima, pridobi več bogastva in učinkovito načrtuje uporabo obstoječega bogastva. Ovire za ohranjanje bogastva vključujejo slabo finančno načrtovanje, obveznosti in davke na premoženje po smrti. Ker je načrtovanje premoženja lahko zapleteno in pogosto vključuje pravne postopke, večina ljudi za storitve načrtovanja premoženja obišče strokovnjaka za načrtovanje premoženja ali strokovnjaka za upravljanje premoženja. Včasih lahko načrtovanje premoženja imenujemo upravljanje premoženja ali načrtovanje nepremičnin. Vrste finančnega načrtovanja, vključene v to vrsto načrtovanja, so številne, vendar vključujejo načrtovanje proračuna, načrtovanje nepremičnin in načrtovanje upokojitve.
Osnovni del načrtovanja premoženja je pametno načrtovanje proračuna. Brez ravnanja s porabo in razumevanja naložb lahko posameznik hitro izgubi bogastvo. Načrtovanje lahko pomaga posamezniku ali družini pri načrtovanju proračuna in nadzoru porabe, pogosto z opredelitvijo dolgoročnih finančnih ciljev, za katere si lahko prizadeva vsak. Finančno načrtovanje lahko pomaga prepoznati nepotrebno porabo ali možne prihranke, ki bi lahko pomagali ustaviti postopno in nesmiselno izgubo bogastva. Proračunsko načrtovanje lahko posamezniku z nejasno vizijo svoje finančne prihodnosti pomaga opredeliti svoje finančne cilje in načrtovati korake, potrebne za njihovo doseganje.
Načrtovanje posesti je večinoma sestavljeno iz načrtov premoženja po smrti, ki se osredotočajo na izogibanje davkom, ki jih je treba plačati na posestvo, ko se po smrti prenese na novega lastnika. Finančni načrti za ohranjanje bogastva lahko vključujejo tudi načrte za razdelitev denarja pred in po smrti, tako da posestvo obdrži čim več bogastva. Finančni zastopnik je lahko imenovan tudi v primeru, da prvotni lastnik bogastva ne more več odločati. Tehnike za izogibanje davkom na nepremičnine vključujejo življenjsko zavarovanje, sklade in darila, dodeljena pred smrtjo. Običajno se s to vrsto upravljanja premoženja ukvarjajo odvetniki za zaupanje, bogastvo ali nepremičnine.
Upokojitev je sestavni del načrtovanja bogastva. Čeprav mnogi ljudje menijo, da jim ni treba varčevati za upokojitev, dokler niso srednjih let, se je izkazalo, da zgodnji začetek načrtovanja upokojitve hitreje pridobiva denar, kar omogoča, da se oseba prej upokoji z več denarja kot pozni varčevalci. Običajno posameznik, ki vlaga za upokojitev, vlaga denar v naložbe in prihranke, da pomaga povečati pokojninski sklad. Vrste naložb, ki jih uporabljajo posamezniki, ki varčujejo za upokojitev, vključujejo 401(k), delnice in obveznice ter potrdila o vlogi (CD). Od tega je 401 (k) najbolj priljubljena oblika pokojninske naložbe.