Načrt upravljanja dolgov je način odplačevanja nezavarovanih dolgov, ki se morda zdijo umaknjeni nadzoru, saj dolžnik ne more plačati računov pravočasno, zato potrebuje pomoč uradnega načrta. Glavna prednost načrta za upravljanje dolga je, da običajno vključuje nižja plačila upnikom, saj jih družbe za upravljanje dolgov običajno lahko prepričajo, da zmanjšajo dolgove in odpravijo zamudne pristojbine, če dolžniki kmalu začnejo plačevati. Dolg je pogosto sestavljen iz osebnih posojil, bančnih provizij za prekoračitev na računu in kreditnih kartic. Ker se tovrstni dolgovi sčasoma povečujejo zaradi obresti in zamudnih stroškov, je običajno cilj dolžnika, da jih začne čim prej odplačevati, da se povrne bonitetna ocena in se osvobodi dolgov.
Na splošno so samo nezavarovani dolgovi običajno primerni za načrt upravljanja dolgov. To običajno vključuje kartice trgovin, bančne prekoračitve, osebna bančna posojila, zdravstvene račune in splošne kreditne kartice. Zavarovani dolgovi, kot so hipotekarna posojila, računi za komunalne storitve in plačila najemnine, običajno niso primerni za načrte upravljanja dolgov, saj jih običajno ni mogoče zmanjšati prek podjetij, specializiranih za to področje. Dolžniki, ki upajo, da bodo zmanjšali znesek zavarovanih dolgov, se običajno spodbujajo, da se namesto tega pogovorijo neposredno s svojimi upniki, kot je hipotekarni posojilodajalec ali najemodajalec.
Mnoga podjetja, ki ustvarjajo načrte upravljanja za stranke, lahko zmanjšajo bodisi mesečna plačila bodisi skupni dolgovani znesek. To je zato, ker imajo pogosto izkušnje s prepričevanjem upnikov, da bi morali sprejeti nižji znesek, sicer tvegajo, da sploh ne bodo plačani. Za to storitev lahko tipični dolžnik, ki ga zanima načrt upravljanja dolgov, pričakuje, da bo podjetju plačal mesečno nadomestilo. Pravzaprav večina družb za upravljanje dolgov zahteva od svojih strank, da jim vsak mesec plačajo pavšalni znesek, ki ga večino namenijo za nezavarovane dolgove, medtem ko odstotek obdržijo zase.
Za dolžnika se šteje, da pravočasno pošlje svoje mesečno plačilo družbi, ki upravlja z njihovimi dolgovi. Prav tako bi morali spremljati svoje kreditno poročilo in mesečne izjave upnikov, da zagotovijo, da račune dejansko plačuje družba za upravljanje dolgov. Na žalost lahko brezvestna podjetja s svojo stranko včasih ustvarijo načrt upravljanja dolgov, nato upnikom plačajo zamudo, sploh ne izvedejo plačil ali celo prenehajo poslovati. Kljub temu, da za to ni kriv dolžnik, pa bi to vseeno lahko škodilo njegovi kreditni sposobnosti, zato je pomembno, da si vzamejo čas za izbiro uglednega podjetja in natančno spremljajo svoje finančno stanje.