Kreditna ocena osebe lahko napove njegovo ali njeno obnašanje pri odplačevanju posojila, zato posojilodajalci pogosto uporabljajo kreditne ocene, da se odločijo, ali je stranka kreditno sposobna, ali naj odobri posojilo in kakšno obrestno mero naj zaračuna. Zavarovalnice, ponudniki storitev mobilne telefonije, najemodajalci, komunalna podjetja in bodoči delodajalci lahko prav tako preverijo bonitetne ocene in določijo mejni rezultat, da ugotovijo, ali naj osebo dodatno angažirajo. Če je bonitetna ocena osebe nižja od mejne vrednosti, je običajno bolj zadržana pri podaljšanju posojila ali osebi zagotoviti svoje blago ali storitve.
Bonitetna ocena se giblje od 300 do 850 in izhaja iz ocen v petih kategorijah, vključno z zgodovino plačil, dolžino kreditne zgodovine, novim kreditom, vrstami uporabljenih kreditov in ravnmi dolga. Bonitetne ocene nimajo nič opraviti z ravnjo dohodka; gre za način, kako človek ravna z računi in dolgovi. Višja ocena kaže na bolj odgovorno vedenje in običajno vodi v nižje obrestne mere za posojila. Na splošno rezultat 740 ali več vodi do najboljših stopenj.
Specifična mejna ocena se razlikuje glede na podjetje in panogo. Na splošno 620 služi kot mejni rezultat za stanovanjska posojila. Vloge za kreditne kartice in druga posojila z visokimi obrestmi imajo pogosto nižje mejne rezultate. Bonitetna ocena pod 620 pomeni, da je oseba visoko tvegani posojilojemalec, ki verjetno ne bo plačal svojih posojil. Takšen rezultat pogosto vodi do višjih obrestnih mer za posojila in celo do neupravičenosti do nekaterih vrst posojil.
Za ljudi z nizkimi kreditnimi ocenami ni nemogoče, da prejmejo posojila, saj obstaja veliko posojilodajalcev z različnimi stopnjami in pogoji za različne kreditne ocene. Posojilodajalci pri odločanju upoštevajo tudi druge dejavnike, kot sta dohodek in varnost zaposlitve. Oseba ima lahko kreditno oceno, ki je nižja od mejne točke, vendar če posojilodajalec verjame, da bo oseba plačala svoje posojilo, se lahko mejni rezultat prezre in posojilo odobri. Občasno lahko spremenijo tudi mejni rezultat. Posojilodajalci pa postavljajo več vprašanj in postavljajo višje zahteve za ljudi z nizkimi kreditnimi ocenami.
Več kreditnih uradov izračuna kreditne ocene in vsak bi lahko različno ocenil isto osebo. Oseba ima lahko do 50 točk razlike v bonitetni oceni dveh različnih kreditnih uradov. To je lahko zato, ker zbirajo podatke ob različnih časih v mesecu ali pa bi en urad lahko svojo analizo utemeljil na netočnih informacijah.