Donos ali stopnja donosa odraža denar, ki ga zaslužite ali izgubite pri naložbi. To je lahko izraženo kot odstotek ali dejanski znesek v dolarjih. Pri številnih različnih vrstah naložb vam ob koncu vsakega leta pošljejo tako imenovani letni donos, izkaz izgub/dobičkov za celoletno obdobje. Donos vam pokaže, koliko ste naredili na naložbi ali koliko ste izgubili, in običajno izraža odstotek, pa tudi znesek v dolarju, ki vam pokaže, kakšna je bila vaša letna stopnja donosa za to leto.
Pri nekaterih naložbah je lahko letnemu poročilu o donosu priložen tudi ček plačila, ki predstavlja, kaj ste naredili. To je treba šteti kot dohodek v davčnih napovedih v letu, ko jih prejmete. Ko donos predstavlja izgubo, boste morda ta znesek odšteli od vaše celotne naložbe. V nekaterih primerih lahko izkoristite davčne olajšave, ko izgubite denar za naložbo.
V mnogih pokojninskih načrtih, ki so vloženi v različne sklade, obveznice ali delnice, se denar, ki ga lahko zaslužite v enem letu, običajno doda vaši trenutni naložbi. Ni takoj dostopen in ni obdavčljiv, dokler tega denarja ne odstranite za namene porabe. Glede na to, kako je nastavljen vaš pokojninski načrt in kako je poraba porazdeljena, bo ustvarjeni denar porazdeljen v sorazmernih zneskih na vaše različne naložbe. Na primer, če imate 30 % vaše naložbe v sklad denarnega trga, bi bilo 30 % vašega letnega donosa v dolarjih vloženih v ta isti sklad.
Letnih donosov ne smemo zamenjevati z letnimi donosi. To so izjave, ki lahko ocenijo del dobičkov/izgub v letu na podlagi letnega odstotka donosa. Nekatera investicijska podjetja pošiljajo letne donose na mesečni, dvoletni, četrtletni ali triletni ravni. Letni odstotek se šteje za ugibanje, saj ne more upoštevati celotnega leta. Letni odstotek je lahko drugačen, odvisno od povečanja ali zmanjšanja vrednosti vaših naložb.
Osnovno formulo za izračun letnega donosa lahko izrazimo kot Skupno število dolarjev na koncu leta (TD), od katerega se odšteje skupno število dolarjev na začetku leta (BTD): TD-BTD. To vam daje donosno stopnjo v dolarjih. Da bi dobili letni odstotek, se TD-BTD deli z BTD.
Na primer, lahko zaslužite 10 USD (USD) v enem letu na začetni znesek v višini 100 USD. Vaš TD za leto je zdaj 110 USD.
Za izračun odstotka donosnosti bi uporabili naslednji izraz:
(110 – 100) /100. Na koncu dobite 10/100, kar je 10 % donosnost vaše naložbe.
Letni donos vam lahko pove, kako učinkovite so vaše naložbe, in ko so vaša sredstva razpršena, lahko razmislite o prerazporeditvi, ko menite, da lahko z drugimi naložbami delate bolje. Dobro je, da si jih natančno ogledate, da ugotovite, ali je vaš denar pametno vložen in prinaša najugodnejši letni donos.
SmartAsset.