Ukrep, ki ga sprejme bodoči posojilodajalec, da ugotovi, ali oseba izpolnjuje svoje standarde za podaljšanje kredita, se imenuje preverjanje kreditne sposobnosti. To vključuje iskanje podrobne analize pri uradu ali agenciji za kreditno poročanje. Poročilo običajno vsebuje stvari, kot so datum rojstva, številka socialnega zavarovanja, trenutni in v nekaterih primerih prejšnji naslov, zgodovina zaposlitve, trenutni delodajalec in dohodek ter zgodovina plačil za posojila in druge dolgove.
Ko se izvede kreditni pregled, se zgodovina plačil dokumentira s postavkami, ki jih upniki sporočijo kreditnim uradom. Vključuje informacije o pravočasnih plačilih – ali njihovem pomanjkanju. Če raziskava pokaže, da je oseba slabo tvegana za odplačilo dolga, se lahko posojilna ali bremenilna kartica zavrne. V primerih, ko je kredit odobren kljub slabšemu poročilu, se lahko znesek posojila ali kreditni limit zniža, obrestna mera zviša ali oboje.
Vsakič, ko oseba zaprosi za posojilo ali kreditno kartico ali poskuša pridobiti financiranje trgovine za nakup, bo posojilodajalec preveril kreditno sposobnost osebe. Pravzaprav bo večina zahtevala vsaj dve poročili iz različnih virov in ju primerjala. Trije najboljši kreditni uradi so Equifax, Trans Union in Experian, ki se je prvotno imenoval TRW. To so dobro uveljavljeni, pogosto uporabljeni viri kreditnih informacij.
V ZDA Zakon o poštenem kreditnem poročanju iz leta 2003 določa, da lahko vsaka oseba enkrat letno pridobi brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila od katerega koli priznanega urada za kreditno poročanje. Obstajajo določene izjeme, ki bodo posameznikom omogočile, da te informacije dobijo več kot enkrat letno, na primer, če jim zavrnejo kredit, zavarovanje ali zaposlitev ali če so bili njihovi honorarji ali obrestne mere zvišani v zadnjih 60 dneh. Potrošniki lahko pišejo na kreditni urad, vključijo dokazilo o situaciji in zahtevajo poročilo.
Potrošniki lahko poročilo kupijo tudi tako, da oddajo pisno zahtevo kreditnemu uradu po pošti ali prek spleta. Dobra ideja je, da ljudje spremljajo, kaj je v njihovem kreditnem poročilu, da pomagajo ohraniti dobro kreditno sposobnost, ne le zato, da si lahko izposodijo denar, ko je treba, ampak tudi zato, da zagotovijo najboljše obrestne mere.