»Kreditna izpostavljenost« je izraz, ki se uporablja za identifikacijo skupnega zneska kredita, ki ga je posojilodajalec odobril dolžniku. Ta skupni znesek je lahko predstavljen z enim posojilom ali vključuje več posojil ali kreditnih linij, ki jih je posojilodajalec pripravljen dati posojilojemalcu. Posojilodajalci na splošno omejujejo ta znesek na podlagi stopnje ali tveganja, povezanega s posojanjem določenih zneskov določenim posojilojemalcem, pri čemer želijo zagotoviti finančne storitve, hkrati pa ohranijo možnost neplačila s strani teh posojilojemalcev pod določenim odstotkom.
Eden najlažjih načinov za razumevanje kreditne izpostavljenosti je, da razmislimo o primeru tipičnega lastnika stanovanj, ki se odloči financirati več dolgov prek istega posojilodajalca, kot je banka. V tem scenariju ima lahko potrošnik hipoteko in avtomobilsko posojilo prek iste banke. Ker je razmerje vzpostavljeno, se dolžnik vrne na banko, da zaprosi za osebno posojilo. Ko se to zgodi, bo banka pogledala skupni znesek kredita, odobrenega z vsemi tremi dolžniškimi obveznostmi, in določila tveganje kreditne izpostavljenosti, ki ga institucija prevzame, če bo ta tretja obveznost odobrena. Običajno, razen če bonitetna ocena, trenutna dolžniška obremenitev in dohodek dolžnika zadostujejo za relativno enostavno obvladovanje vseh treh obveznosti, bo banka omejila svoje tveganje ali izpostavljenost tako, da bo zavrnila vlogo za to osebno posojilo.
Večina posojilodajalcev je pripravljena prevzeti višje ravni kreditne izpostavljenosti na podlagi višjih bonitetnih ocen, višjih ravni dohodka in dokazanih rezultatov pri pravočasnem poravnavanju preteklih posojil in drugih dolgov. Takšne stranke je pogosto mogoče hitro odobriti, pri čemer banka meni, da je tveganje sprejemljivo, tudi če je znesek posojila velik. Hkrati lahko prosilec, ki ima dobro, a ne neporavnano posojilo, lahko ali pa tudi ne more pridobiti posojila v višini določenega zneska, preprosto zato, ker se kreditna izpostavljenost, ki jo prevzame posojilodajalec, ne šteje za sprejemljivo zaradi povečanega tveganja neplačila. .
Posojilodajalci lahko poskušajo zmanjšati kreditno izpostavljenost na različne načine, na primer s prodajo aktivnih posojil drugim posojilodajalcem. V nekaterih primerih bo ocenjevanje sprememb v bonitetni oceni stranke in prilagajanje zneska podaljšane kreditne linije pomagalo tudi zmanjšati stopnjo ali tveganje ali izpostavljenost, ki jo nosi posojilodajalec. Potrošnikom bo zagotovilo, da bodo vse obveznosti plačali pravočasno, vzdrževali zdravo bonitetno oceno in na splošno upravljali s finančnimi sredstvi z najvišjo stopnjo učinkovitosti, pomagalo ohraniti kreditno izpostavljenost v razumnih mejah in povečalo možnosti posojilodajalcev, da še naprej sodelujejo s temi. potrošnikov na dolgi rok.