Terminsko posojilo je denarno posojilo, ki se odplačuje z rednimi plačili v določenem časovnem obdobju. Ročna posojila običajno trajajo od enega do desetih let, v nekaterih primerih pa lahko trajajo tudi do 30 let. Obročeno posojilo običajno vključuje nefiksno obrestno mero, ki bo dodala dodatno stanje, ki ga je treba odplačati.
Ročna posojila se lahko dajo na individualni osnovi, vendar se pogosto uporabljajo za posojila za mala podjetja. Sposobnost odplačevanja v daljšem časovnem obdobju je privlačna za nova podjetja ali podjetja, ki se širijo, saj se domneva, da bodo sčasoma povečala svoj dobiček. Oročena posojila so dober način za hitro povečanje kapitala, da se povečajo zmogljivosti ali obseg poslovanja podjetja. Nekatera nova podjetja lahko na primer uporabijo terminsko posojilo za nakup službenih vozil ali najem več prostora za svoje poslovanje.
Nekatera študentska posojila so v bistvu kratkoročna posojila. V Združenih državah se posojilo Stafford pogosto ponuja študentom kot sredstvo za plačilo šolnine in življenjskih stroškov. To posojilo je edinstveno na več načinov in je lahko zelo koristno za študente. Del posojila je lahko subvencioniran, tako da se obresti ne nabirajo, dokler dijak ostane v šoli. Študenti imajo običajno tudi šestmesečno obdobje odloga po diplomi pred začetkom odplačevanja.
Pri pridobivanju dolgoročnega posojila je treba upoštevati, ali je obrestna mera fiksna ali spremenljiva. Fiksna obrestna mera pomeni, da se odstotek obresti nikoli ne bo povečal, ne glede na finančni trg. Obdobja nizkih obresti so običajno odličen čas za najem posojila s fiksno obrestno mero. Spremenljive obrestne mere bodo nihale s trgom, kar je lahko dobro ali slabo za vas, odvisno od tega, kaj se dogaja s svetovnim in nacionalnim gospodarstvom. Ker nekatera oročena posojila trajajo 10 let, je stava, da bo obrestna mera ostala konstantno nizka, resnično tveganje.
Razmislite tudi o tem, ali kratkoročno posojilo, ki ga gledate, uporablja zapletene obresti. V nasprotnem primeru se znesek obresti občasno dodaja osnovnemu izposojenemu znesku, kar pomeni, da se obresti povečujejo, dlje ko traja obdobje. Če se pri posojilu uporabljajo zapletene obresti, preverite, ali obstajajo kazni za predčasno odplačilo posojila. Če dobite nepričakovani dobiček ali se dobiček spektakularno poveča, boste morda lahko poplačali celotno stanje pred zapadlostjo, kar vam bo preprečilo plačilo dodatnih obresti, tako da boste čakali, da se izteče obdobje posojila.
Nekatere posojilne institucije ponujajo različne načrte odplačevanja vašega kratkoročnega posojila. Običajno se lahko odločite za odplačilo dolga v enakih zneskih ali pa se bo znesek, ki ga plačate, postopoma povečeval v obdobju posojila. Če pričakujete, da boste v prihodnosti finančno sposobni odplačevati, vam lahko izbira postopnega povečanja pomaga in prihrani obresti. Če niste prepričani o svojem prihodnjem denarnem položaju, lahko celo plačila pomagajo preprečiti neplačilo posojila, če gre kaj slabo.
Izbira dolgoročnega posojila je lahko v vašem najboljšem interesu, odvisno od vaših okoliščin. Pazite na izjemno dolge odplačne dobe, saj na splošno velja, da daljši kot je rok, več boste dolžni, ker obresti nabirajo v daljšem časovnem obdobju. Za več informacij se obrnite na finančnega svetovalca ali se pogovorite s svojo banko o možnostih posojila, ki jih ponuja.