Kratkoročno dolžniško financiranje je strategija, ki se osredotoča na zagotavljanje in dodeljevanje sredstev, ki jih je mogoče uporabiti za obvladovanje stroškov, ki jih je treba poravnati v manj kot enem koledarskem letu. Dolžniško financiranje te vrste se bo pogosto osredotočilo na upravljanje stroškov, povezanih z vsakodnevnim poslovanjem podjetja, pri čemer ti stroški vključujejo potrebo po pokrivanju tedenske, dvotedenske ali mesečne plače, nakup materiala, ki se uporablja pri proizvodnji blaga in storitev. , in celo nakupovanje in plačevanje pisarniškega materiala. Kratkoročno dolžniško financiranje je mogoče izvesti na več načinov, vključno s črpanjem poslovne kreditne linije, faktoringom terjatev podjetja ali celo pridobitvijo kratkoročnega poslovnega posojila od banke ali druge vrste posojilodajalca.
Cilj kratkoročnega dolžniškega financiranja je pokritje nujnih stroškov, ki nastanejo pri poslovanju iz dneva v dan. Medtem ko se del te vrste dolga izravnava z denarnim tokom od prodaje in naložb, ki jih opravi podjetje, je včasih treba uporabiti dodatne možnosti za pravočasno upravljanje dolga. Na splošno je eden od ciljev kratkoročnega dolžniškega financiranja ohraniti znesek obresti in kazni, natečenih na te dolgove, čim nižji, kar na koncu pomeni manj stresa na denarni tok podjetja.
Ena pogosta metoda kratkoročnega dolžniškega financiranja je uporaba poslovne kreditne linije pri lokalni finančni instituciji. Ta pristop omogoča uporabo te kreditne linije za poravnavo kratkoročnih stroškov, preden začnejo nabirati obresti ali kazni. V najboljšem primeru lahko podjetje nato poplača dobroimetje z uporabo denarnega toka iz terjatev za poravnavo tega stanja pred začetkom naslednjega obračunskega obdobja, kar dodatno omejuje morebitne obresti na dolg.
Kadar poslovna kreditna linija ni izvedljiva, je delo s faktoring družbo za prejem predujma na tekoče terjatve včasih dobra poteza. Faktoring podjetja ocenijo terjatve, nato stranki izdajo predujem, ki običajno znaša med 80 % in 90 % nominalne vrednosti teh računov. Stranke nakažejo plačila za te račune neposredno faktoring družbi, ki spremlja prejemke in jih pripiše na račun podjetja. Ko je serija računov v celoti plačana, faktoring družba zagotovi preostanek nominalne vrednosti teh računov podjetju, zmanjšan za majhen odstotek za storitev. Ta pristop omogoča podjetju, da uporabi jutrišnje prejemke za obvladovanje stroškov danes.
Tretja možnost pri kratkoročnem dolžniškem financiranju je pridobitev poslovnega posojila pri banki ali drugem posojilodajalcu. Ta pristop običajno zahteva kratkoročno posojilo, krajše od enega leta, pri čemer se posojilo odplačuje v mesečnih obrokih v tem časovnem obdobju. Ta pristop deluje zelo dobro za vsako podjetje, ki doživlja dosledno sezonskost pri prodaji svojega blaga in storitev. Izkupiček od posojila se lahko naloži na obrestni račun in se uporabi za kritje stroškov v teh počasnejših obdobjih. V sezonah, v katerih nastanejo večji obsegi prodaje, se stanje posojila lahko poravna. Ob predpostavki, da je obrestna mera za posojilo nižja od obresti in kazni, ki bi nastale zaradi zamud pri plačilih teh vsakodnevnih stroškov, lahko ta dogovor podjetju prihrani veliko denarja.