Kratko refinanciranje je orodje, ki se včasih uporablja za preprečevanje izvršbe, potem ko dolžnik ne plača plačil, povezanih s hipoteko. Na splošno prvotni posojilodajalec podaljša kratko refinanciranje, da bi zmanjšal znesek izgube, ki bi nastala pri transakciji, če bi prišlo do zasege. Čeprav ima lahko kratko refinanciranje določen vpliv na dolžnikovo boniteto, končni rezultat ne bo tako škodljiv, kot bi hipoteko dovolili, da bi šla v stanje izvršbe.
Medtem ko posojilodajalci izgubijo denar zaradi kratkega refinanciranja, se s tem postopkom izognemo številnim dragim in neprijetnim vprašanjem, ki obkrožajo zaprtje. Odvisno od veljavnih zakonov, ki urejajo izdajo hipotek, posojilodajalec morda ne bo mogel izplačati nobenih plačil od šestih mesecev do enega leta po izvršitvi izvršbe. Poleg tega so pri uvedbi in izvrševanju zaplembe običajno vključeni pravni in drugi stroški, ki dodatno zmanjšajo morebitne dobičke, ki bi jih posojilodajalec prejel na koncu postopka.
Zaradi takšnih razlogov posojilodajalci včasih iščejo načine, kako se izogniti izvršbi in poskušajo sodelovati z dolžnikom. Kratko refinanciranje je pogosto stroškovno najučinkovitejši način za zmanjšanje izgub in ohranjanje stalnega toka prihodkov iz hipotekarne ureditve. Čeprav je skupni znesek refinanciranja transakcije lahko manjši od tistega, kar je dejansko dolgovano na hipoteki, posojilodajalec običajno odpusti razliko. Pogosto ta razlika predstavlja le obresti in dolžnik na koncu še vedno plača preostalo glavnico, ki se prenese v novo finančno situacijo.
Dolžniki imajo koristi tudi od izdaje kratkega refinanciranja. Zavržene pravice običajno ustvarijo slabo boniteto, zaradi česar dolžnik težko zagotovi financiranje za druge postavke ali zahteva zaželene obrestne mere za kreditne kartice. Čeprav lahko stanje refinanciranja vpliva na lastniški kapital nepremičnine, je to običajno zanemarljivo. V vsakem primeru manjše obveznosti do dolžnika odtehtajo prednosti uporabe kratkega refinanciranja, namesto da bi se neplačilo preraslo v izvršbo.
SmartAsset.