Razumevanje možnih prednosti in slabosti neprekinjenega mešanja je ključnega pomena za vse, ki želijo sprejeti pametne finančne odločitve. Ko boste znali izračunati sestavljene obresti, se boste lahko bolje izognili presežnim dolgom, medtem ko boste denar vložili na najboljši možni način.
Izraz sestavljene obresti se uporablja za opis dogovora, pri katerem se nabrane obresti dodajo nazaj glavnici, da se zagotovi dodatne obresti na celotno stanje od tega trenutka naprej. Ko se obresti razglasijo za glavnico, je ta postopek znan kot neprekinjeno združevanje. V primerjavi z zapletenimi obrestmi se navadne obresti izračunajo samo na podlagi glavnice naložbe ali dela zneska posojila, ki ostane neplačan. Vendar pa je v današnjem finančnem svetu nenehno združevanje veliko pogostejše kot preprosto zanimanje.
Matematična formula, ki se uporablja za izračun sestavljenih obresti, je M = P(1 + i)n. M je končni znesek z glavnico, P je znesek glavnice, i je letna obrestna mera in n je število let, v katerih bo pogodba veljala. To osnovno formulo uporabljajo vsi spletni kalkulatorji na spletnih mestih, namenjenih neprekinjenemu mešanju.
Nenehno združevanje in sestavljene obresti so glavni razlog, zakaj se ljudje zlahka znajdejo v dolgovih. Če nekdo najame osebno posojilo z zapletenimi obrestmi, bi glavnica 1,000 USD (USD) z 1-odstotnimi obrestmi na mesec na koncu prvega meseca imela stanje v višini 1,010 USD. Očitno bi to otežilo odplačilo posojila. Kreditne kartice delujejo tudi po formuli neprekinjenega seštevanja, ki se imenuje tudi letna obrestna mera kartice, efektivna obrestna mera ali efektivna letna obrestna mera.
Če želite, da sta neprekinjeno obračunavanje in sestavljene obresti delovale v vašo korist, morate svoj denar vložiti na račun, na katerem boste prejemali obresti. Vzajemni skladi so en primer finančnega produkta, ki uporablja moč nenehnega združevanja, da vam pomaga kar najbolje izkoristiti svoj denar. Ko končate srednjo šolo, vložite 20,000 USD v vzajemni sklad in imeli boste več kot milijon dolarjev, ko se boste pripravljeni upokojiti – tudi če na račun nikoli ne dodate nobenega dodatnega denarja!
Pri ocenjevanju aranžmaja, ki uporablja neprekinjeno združevanje, morate upoštevati tako pogostost zaračunavanja obresti kot periodično obrestno mero, ki se uporablja. Vsi pravni finančni stiki morajo navajati te pogoje, čeprav se lahko uporabljajo konvencije od države do države.