Ko se posojilojemalec odloči, da ne bo plačeval hipoteke in vrne ključe banki, preden ima banka možnost zaseči nepremičnino, je to znano kot »zvoknjena pošta«, kar se nanaša na zvok, ki ga bo ovojnica, polna ključev, prejela. naredi, ko prispe na banko. Kriza drugorazrednih hipotekarnih kreditov je povzročila eksplozijo e-pošte, ko so posojilojemalci ugotovili, da ne morejo plačati hipotekarnih posojil in so hitro izgubljali lastniški kapital v svojih domovih. Nekateri ljudje so se odločili, da svoje ključe predčasno predajo, namesto da bi šli skozi postopek zaplembe.
Banke uporabljajo izraze, kot sta “prostovoljna zasega” in “zmanjšana motivacija za ohranjanje posesti”, da opišejo pojav jingle pošte, in leta 2008 je to začelo predstavljati resen problem za posojilodajalce. Večina posojilodajalcev se ukvarja z denarjem, ne z nepremičninami, nenaden pojav velikih zalog nepremičnin za upravljanje pa je bil za mnoge banke problematičen. Zaradi padanja vrednosti nepremičnin in strožjih posojilnih standardov je bankam postalo težje raztovoriti nepremičnine, ki so jim jih vsilili nesrečni posojilojemalci.
Za posojilojemalce obstaja nekaj prednosti odhoda od hipoteke, čeprav obstajajo tudi resne posledice. Pošiljanje paketa jingle pošte bo posojilojemalcem pomagalo, da se izognejo pojavu postopka izvršbe na njihovi kreditni evidenci, vendar se bo posojilo še vedno štelo za neplačano, zaradi česar bo izposojanje denarja v prihodnosti težko. Glavna prednost bleščeče pošte v očeh nekaterih posojilojemalcev je, da jim omogoča, da izstopijo iz hipoteke, takoj ko ugotovijo, da hipoteke ni mogoče plačati, kar zagotavlja, da ne izplačajo več plačil v primeru izgubljenega predloga.
Podoben koncept je gotovina za ključe, pri kateri banka plača posojilojemalcu, ki ni plačal, da izprazni dom. Za banke sta zvočna pošta in gotovina za ključe boljša od tradicionalnih postopkov izvršbe, ker na splošno prejmejo dom v boljšem stanju, kar olajša prodajo.
Obstaja veliko razlogov, zakaj se posojilojemalec zateče k pošiljanju e-pošte. Pogost razlog so padajoče cene stanovanj, prav tako naraščajoče obrestne mere. Številni posojilojemalci, ki so se znašli v krizi drugorazrednih hipotek, so na koncu imeli hipoteke, s katerimi niso mogli obvladati, v nekaterih primerih pa so se njihova glavnica sčasoma dejansko povečala, zaradi česar je hipoteko še težje odplačati. Ko je drugorazredna hipoteka združena z izgubo službe ali nenadnim dvigom stroškov, se lahko zdi, da je odlaganje na brisačo dobra možnost.
SmartAsset.