Javna finančna ustanova od strank vzame sredstva in jih položi v finančna sredstva. Najpogostejša finančna sredstva so vloge, posojila in obveznice, ki jih izda ali jih izda javna finančna institucija. Namen tega postopka je pridobiti donos na sredstva strank in zagotoviti te donose strankam. Finančne institucije so javne, ko je država lastnica organizacije.
Javne finančne institucije v državni lasti so običajno strogo regulirane institucije. Nacionalne, regionalne ali lokalne vlade lahko ustvarijo pravila, ki tem organizacijam omogočajo obstoj. Običajna oblika za te institucije je kreditna zveza za državne ali lokalne zaposlene. Te institucije ne opravljajo le preverjanja plač in drugih bančnih storitev, obravnavajo tudi posojila in naložbe v sklade za vloženi kapital. Država upravlja te institucije kot ugodnost za državne uslužbence in za zagotavljanje posojil za izboljšanje okoliškega gospodarstva.
Vse finančne institucije delujejo na podoben način. Namen javne finančne ustanove pa ni zaslužek za vložene deležnike. Namen je pogosto pomoč pri zagotavljanju sredstev za vlado in njene zaposlene. Finančna institucija v državni lasti lahko na primer zagotovi sredstva iz obresti, zasluženih za posojila ali obveznice, za plačilo različnih državnih storitev. V drugih primerih lahko javna finančna institucija izda obveznice vlagateljem za plačilo stroškov, povezanih z javnimi izboljšavami.
Članstvo bo morda potrebno za vlaganje sredstev v javno finančno institucijo. Edini način za dosego tega članstva je pogosto pridobitev vladne službe. V nekaterih primerih pa bi lahko posameznik kupil obveznice, ki jih je vložila institucija. Te obveznice so lahko posebna prodaja ali javna prodaja velikim vlagateljem, ki lahko instituciji zagotovijo sredstva za izboljšave. Javna finančna institucija pogosto daje pravila ali izjave o teh posebnih dejavnostih.
Vlaganje sredstev v javno finančno institucijo ne zagotavlja nujno višje stopnje donosa kot pri zasebni banki. V večini primerov mora javni zavod še vedno delovati po smernicah oziroma pravilih za finančne institucije. To vključuje ponudbo posebnih obrestnih mer za vložena sredstva, zlasti obveznice in posojila, izdana na denar strank. Izplačila obresti in drugih dobičkov na vložena sredstva pogosto prihajajo periodično in imajo ustrezen izpisek. Izjava opisuje in podrobno opisuje vložena sredstva z zasluženimi obrestmi za določeno obdobje.