Invalidsko zavarovanje, včasih imenovano ‘zdravstveno in nezgodno kritje’, je politika, namenjena izplačilu odstotka trenutne plače imetnika, če postane nezmožen za delo. Dva glavna razloga za uveljavljanje nadomestil za invalidsko zavarovanje sta nesreče (bodisi na delovnem mestu ali ne) in izčrpavajoče bolezni. Delavci, ki so zajeti v polici invalidskega zavarovanja, morajo dokazati, da ne morejo opravljati večine svojih sedanjih dolžnosti, da bi bili upravičeni do statusa popolne invalidnosti.
Zavarovalniški strokovnjaki strankam svetujejo, naj pred sklenitvijo invalidskega zavarovanja opravijo nekaj primerjalnih nakupov. Najcenejše police so lahko tudi najbolj omejevalne glede primernosti in mesečnih izplačil. Posamezne zavarovalnice lahko določijo svoje pogoje, zato poiščite posebne postavke, kot so izplačilo pomembnega odstotka dohodka (običajno je od 45% do 60%), čakalna doba 90 dni ali manj za upravičenost do ugodnosti in manj omejitev pri alternativnih možnostih zaposlitve. Mnogi delavci se želijo počutiti koristne z opravljanjem poklicev, na katere invalidnost ne vpliva, vendar nekatere police invalidskega zavarovanja to prakso močno odvračajo.
Nekateri poklicni zavarovalni zastopniki menijo, da je idealna invalidska polica oblika, imenovana kritje „lastni poklic“. V skladu s to vrsto načrta lahko delavci invalidi še naprej služijo dohodek prek drugih delovnih mest, medtem ko pobirajo ugodnosti iz politike. Medtem ko lahko politika, kot je “lastni poklic”, koristi imetniku police, zavarovalnice ponavadi najprej spodbujajo druge načrte. Alternativno invalidsko zavarovanje plača odstotek izgubljenega dohodka, dokler se zavarovani delavec strinja, da bo upošteval samo prihodnjo zaposlitev na svojem trenutnem področju. Morda najslabša oblika invalidskega zavarovanja lahko zahteva, da delavci invalidi poiščejo katero koli in vsa razpoložljiva delovna mesta, vključno z nizko plačanimi McJobs brez ugodnosti.
Drug element invalidskega zavarovanja je vrnitev na delo po bolezni ali nesreči. Lastnik podjetja bi morda lahko nadaljeval večino svojih dolžnosti, vendar še vedno utrpi izgubo dohodka in časa. To vodi do trditve, imenovane „preostala invalidnost“. Zavarovalne police za preostale invalidnosti bi morale še naprej plačevati odstotek dohodka zavarovanega delavca, dokler ta ne dela na enaki ravni kot pred boleznijo ali nesrečo. Nekatere cenejše zavarovalne police ne nudijo kritja preostale invalidnosti ali pa bodo izplačale le izgubljeni čas, ne dohodka.
Kot pri mnogih drugih zavarovalnih načrtih je tudi invalidsko zavarovanje običajno bolj finančno smiselno kot ga ne imeti. Številne skupinske zavarovalne police zagotavljajo nujno zdravljenje ali kratkoročno zdravstveno oskrbo, le malo jih varuje delavce pred dolgoročnimi učinki invalidnosti ali izčrpavajoče bolezni. Dovolj dohodka za odplačilo hipoteke za dom in drugih večjih kreditnih obveznosti med okrevanjem po nesreči, ki je povzročila invalidnost, lahko prinese izjemen občutek. Iskanje cenovno ugodnega zdravstvenega zavarovanja PO večji nesreči ali bolezni je lahko skoraj nemogoče.