Insolventnost banke je situacija, ko banka ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti in se mora za odpravo težave zapreti ali prestrukturirati. Evropski narodi običajno uporabljajo izraz “plačilna nesposobnost” za opis situacij, ko banke propadajo, medtem ko v Združenih državah to ljudje lahko imenujejo “propad banke” ali “bankrot”. Insolventnost bank se nekoliko razlikuje od običajne poslovne insolventnosti, saj bi propad banke lahko povzročil velike finančne težave komitentom banke. Posledično so lahko v postopek vključene regulativne agencije.
Banke lahko postanejo insolventne iz različnih razlogov, od neizpolnjevanja obveznih rezerv do visoke stopnje neplačila dolga, ki ga izdajo. Zakonodaja o bankah ima posebna pooblastila za zmanjšanje tveganja propada bank in zgodnjega odkrivanja težav v bankah. Če banka sumi, da ima denarni tok ali težave z dolgom, jo lahko prevzame skrbnik, ki bo poskušal pomagati banki, da si opomore, se pogaja za posel za prodajo ali zapre banko.
Med postopkom zaradi insolventnosti banke se pregledujejo računovodski dnevniki, da se ustvari seznam bančnih upnikov. Banke so običajno zavarovane in sredstva se vrnejo do določenega zneska ljudem, ki so imeli denar na depozitu pri banki. Za zmanjšanje panike potrošnikov postopek običajno poteka čim hitreje in tiho; osebje se lahko preseli med vikendom, da bi prevzelo banko, na primer, ki ji omogoči odprtje poslovanja v ponedeljek z minimalnimi motnjami.
Gospodarsko negotovost običajno spremlja naraščanje insolventnosti bank. V normalnih finančnih razmerah lahko peščica bank v določenem letu propade. Ko začne več velikih bank propadati, se lahko pojavi domino učinek, pri čemer se manjše banke vlečejo navzdol, saj potrošniki začnejo v paniki in ljudje ne plačujejo svojih dolgov. V gospodarskem ozračju, kjer je plačilna nesposobnost bank pogosta težava, se lahko razvijejo stavkovne skupine regulatorjev in vladnih predstavnikov, da se hitro odzovejo na propadajoče banke.
Regulatorne agencije običajno želijo banke na vse možne načine spodbuditi, da ostanejo odprte. V nekaterih primerih lahko prestrukturiranje med insolventnostjo banke omogoči banki, da se ponovno odpre, banka pa bo spremljana, da se potrdi, da spoštuje pogoje prestrukturiranja. V drugih primerih se lahko pogajajo o prodaji banke drugemu podjetju, pri čemer podjetje prevzame dolžniške obveznosti banke. Regulatorji običajno ponudijo sladilo za dogovor o insolventnosti bank, da spodbudijo podjetja, da kupijo propadajoče banke in jih obrnejo.