Industrija pavšalnih zneskov, ki je nastala kot posledica izuma državne loterije, se je pojavila kot sredstvo za ponujanje alternative, ko se zmagovalci loterije znajdejo v finančni stiski med plačili, prejetimi od loterije. Številni finančni posojilodajalci so razvili programe, ki zagotavljajo kritje neporavnanih dolgov v zameno za terjatev ob prihodnjih izplačilih, ki bi šla zmagovalcu.
Industrija pavšalnih zneskov v mnogih pogledih služi kot krizna varnostna mreža za zmagovalce loterije, ki postanejo malo preveč navdušeni nad svojim novim finančnim stanjem. Po zmagi na loteriji mnogi ljudje začnejo nakupovati, o katerih sicer nikoli ne bi razmišljali. Predvideva se, da bo denar za pokritje vseh novih stroškov prišel pravočasno, dolg pa bo sčasoma pokrit. Vendar pa številne loterije izplačujejo dobitke v nizih plačil, pogosto mesečno, dvakrat na mesec ali letno. Končni rezultat je, da lahko zmagovalec loterije nabere velik dolg, ki zapade v plačilo, preden prejme dovolj sredstev za kritje stroškov.
Tu pridejo v poštev pobudniki pavšalne industrije. V zameno za podpis pravic do prihodnjih izplačil dobi zmagovalec loterije pavšalni znesek, ki bo pokril vse te dolgove. Na žalost mnogi zmagovalci loterije ne opazijo, da s podpisom teh pravic na koncu izgubijo velik delež svojih dobitkov. Namesto da preprosto vrnejo nekatere kupljene izdelke ali iščejo tradicionalne načine financiranja nakupov, se potrošniki odločijo za hitro rešitev in na koncu izgubijo veliko denarja.
Kritiki industrije pavšalnih zneskov se pritožujejo, da čeprav je postopek popolnoma zakonit, mnoga podjetja, ki financirajo te nakupe s pavšalnimi zneski, izkoriščajo ljudi, ki so sprejeli slabe finančne odločitve. Čeprav zagotavljajo sredstva, ki izžrebancem na loteriji omogočajo, da pokrijejo svoje tekoče finančne obveznosti, je to na račun prihodnje finančne stabilnosti posameznika. Podporniki industrije pavšalnih zneskov ugotavljajo, da postopek omogoča ljudem, da odplačajo svoje neporavnane obveznosti, pogosto pa jim ostanejo brez stanovanjskih ali avtomobilskih posojil, ki bi jih morali odplačati. Medtem ko so stroški vsa prihodnja izplačila loterije, mora posameznik še vedno pokazati nekaj stvari za zmago in vsaj lahko začne na novo brez neporavnanih dolgov.
Ista splošna načela industrije pavšalnih zneskov so se začela uporabljati za posameznike, ki so v pravnem sporu dobili veliko poravnavo, vendar potrebujejo takojšen denar za kritje življenjskih stroškov ali zdravstvenih računov. V zameno za pavšalni znesek se vse pravice do prihodnjih plačil zneska poravnave preusmerijo na institucijo, ki je izdala pavšalni znesek.