Hipoteka za nakup denarja je ena najbolj nekonvencionalnih vrst stanovanjskih posojil na področju nepremičnin. Poznan pod različnimi imeni, v bistvu omogoča kupcu, da si izposodi denar od prodajalca namesto pri banki. Čeprav je ta vrsta posojila redka, ima številne prednosti za obe strani, če sta kupec in prodajalec pripravljena žrtvovati.
Hipoteka za nakup denarja, znana tudi kot financiranje lastnika ali financiranje prodajalca, se pojavi, ko se kupec in prodajalec nepremičnine dogovorita s pogoji, po katerih kupec plača mesečno plačilo v zameno za lastništvo. Da bi to delovalo, mora imeti prodajalec drugje dovolj kapitala za poplačilo preostanka hipoteke. Nastala situacija ni drugačna od urnika in pogojev najema ali zakupa nepremičnine, le da kupec prevzame polno lastništvo nepremičnine.
Hipoteka za nakup denarja ni niti približno tako pogosta kot tradicionalno 30-letno stanovanjsko posojilo, vendar je mogoče urediti v kateri koli od več situacij. Eden od glavnih razlogov, zakaj pride do te vrste dogovora, je, ko kupec ne more zagotoviti potrebnih sredstev pri banki. V tej situaciji bo prodajalec v času plačil zaslužil več denarja, ker bo običajno zaračunal višjo obrestno mero kot banke. S potrpežljivostjo lahko prodajalec s to metodo pridobi veliko več denarja kot tako, da od kupca prek tradicionalnega kanala financiranja naenkrat zahteva pavšalni znesek.
Drug način delovanja hipoteke za nakup denarja je, ko prodajalec želi prodajo uporabiti kot naložbo. V nasprotju z najemom hipotekarnemu upniku ni treba skrbeti za vzdrževanje nepremičnine in plačevanje davkov. Ta vrsta prodaje zagotavlja reden dohodek v nekaterih primerih 30 let in ne zahteva dodatnega truda.
Pogostejša različica hipoteke za nakup denarja se pojavi, ko kupec lahko zagotovi nekaj bančnega financiranja, vendar ne dovolj za nakup nepremičnine. V tem primeru kupec da ves bančni hipotekarni denar prodajalcu in se nato strinja s pogoji, da preostanek denarja odplača prodajalcu na obroke. To je za kupce zapleteno, ker bodo morali plačati eno plačilo banki in eno plačilo prodajalcu.
Obstaja več razlogov, zakaj je hipoteka za nakup tako redka pri nakupu stanovanja. Največji razlog je v tem, da mnogi prodajalci takoj potrebujejo celotno vsoto prodaje, da bi lahko položili akontacijo za novo nepremičnino ali jo dokončno kupili. Zanesljivost hipotekarnega upnika je še ena skrb, ker če kupec ne bi mogel zagotoviti bančnega financiranja, bi bil prodajalec morda zaskrbljen zaradi kupčeve sposobnosti redno plačevanja. Drug razlog je potrebna potrpežljivost, saj nekateri prodajalci preprosto nimajo interesa za prejemanje majhnih, periodičnih obrokov celotnega zneska dolga.