Hipoteka z deljenim lastniškim kapitalom je pogodba, s katero nekdo, ki kupuje stanovanje, od prijatelja ali družinskega člana dobi pomoč pri pologu v zameno za lastniški kapital v domu. To se najpogosteje zgodi, ko starš pomaga otroku pri začetnem plačilu in ima lahko koristi od povečanja vrednosti doma v poznejših letih. V tipični hipoteki z delniškim kapitalom oseba, ki pomaga pri predplačilu, običajno dobi odstotek cene doma, ko se ta preproda, in odstotek dobička na vrednosti. Nevarnost v tej pogodbi za posojilodajalca nastane, če se vrednost hiše zmanjša ali če posojilojemalec ne izpolni prvotnega dogovora.
Mnogi mladi odrasli, ki želijo kupiti dom, morda nimajo kapitala, da bi prevzeli predplačilo, potrebno za zavarovanje hipoteke s fiksno obrestno mero. Nasprotno pa imajo njihovi starši morda kapital za pomoč tem potencialnim lastnikom stanovanj. Preprosto posojilo posojilodajalcu ne prinaša veliko koristi, hipoteka z deljenim kapitalom pa zagotavlja dvojno storitev pomoči otroku, hkrati pa predstavlja naložbo za starša.
Kot primer hipoteke z deljenim kapitalom si predstavljajte, da želi mlad zakonski par kupiti hišo v vrednosti 250,000 ameriških dolarjev (USD), vendar imata le 10,000 USD od 50,000 USD, potrebnih za zavarovanje hipoteke s fiksno obrestno mero. Za pomoč prosita moževega očeta, ta pa jima da preostanek akontacije, ki znaša 40,000 USD. Ker je teh 40,000 USD 16 odstotkov vrednosti doma, se očetu odobri ta odstotek vrednosti pri nadaljnji prodaji doma in enak odstotek pri morebitnem povečanju vrednosti pri nadaljnji prodaji.
Torej, če bi se hiša v trenutku, ko se par odloči za prodajo, uspela povečati vrednost na 500,000 USD, bi možev oče moral plačati 16 odstotkov od 500,000 USD ali 80,000 USD ter 16 odstotkov dobička v višini 250,000 USD. USD ali 40,000 USD. To pomeni, da oče prejme donos v višini 120,000 USD na začetno naložbo v višini 40,000 USD. Upoštevajte, da odstotki niso samodejno določeni z odstotkom, posojenim kupcu stanovanja, in jih lahko stranke določijo po stopnji, ki je sprejemljiva za oba.
Pomembno se je zavedati, da obstajajo pasti pri hipoteki z delniškim kapitalom. Na primer, če se družinski člani zanašajo na zaupanje in dogovora ne sklenejo v pisni obliki, je možnost, da ena stran odstopi od sporazuma. To bi lahko povzročilo družinske stiske in morebitne finančne težave za eno ali obe strani. Poleg tega je lahko posojilodajalec, če se vrednost stanovanja zniža, glede na pogoje posojila odgovoren za padec vrednosti.