Čas plavanja je izraz, ki se uporablja za opis časovnega obdobja, ki poteka med predložitvijo čeka za plačilo neporavnanega dolga in obračunom tega čeka s strani pisčeve banke. V preteklih časih je bil čas za ta postopek od nekaj delovnih dni do enega tedna. Številne banke lahko s pomočjo sodobne tehnologije obdelajo plačila, predložena s čekom, veliko hitreje, včasih pa skrajšajo čas plavanja na en delovni dan.
Skrajšanje časa plavanja je pomagalo zmanjšati dejavnost, ki jo je nekoč uporabljalo veliko potrošnikov, znano kot plavajoči ček. Pred hitrejšo obdelavo čekov za plačilo so potrošniki včasih pisali čeke dan ali dva pred načrtovanim plačilnim dnevom, pri čemer so bili zavarovani v dejstvu, da čeki ne bodo predloženi za plačilo šele po pologu. To bi lahko bilo včasih koristno, če bi se zgodile nepredvidene okoliščine, zaradi katerih je bilo treba nakupe opraviti naenkrat, namesto da bi čakali, da se ček nakaže in knjiži na tekoči račun. Na splošno bi finančni svetovalci potrošnike pozvali, naj se izognejo tovrstni strategiji, saj bi lahko celo redno načrtovano neposredno nakazilo plače v nekaterih primerih odložilo.
Žal je daljši čas plavanja včasih povzročil, da so nekateri potrošniki tvegali, da bo denar za kritje nominalne vrednosti čekovnega denarja na računu, preden je bil instrument predložen za plačilo. Če pričakovani depozit ni bil izpolnjen, preden je bil ček predložen za plačilo, je to pogosto povzročilo tako imenovani vrnjen ali zavrnjen ček. Poleg zadrege, da je moral plačati nominalno vrednost čeka in morebitne kazni, ki jih je zaračunal prejemnik dokumenta, je piscu pogosto odmerila provizijo za vrnjen ček s strani banke. Odvisno od prvotnega zneska čeka bi lahko ta nespametni poskus izkoriščanja časa plavanja zlahka povzročil več stroškov kot pisanje čeka po deponiranju sredstev in povzročilo stroške zamude pri dolgu.
Danes sta krajši čas plavanja in uporaba debetnih kartic močno zmanjšala možnosti, da bi prodajalci prejeli čeke, ki so nazadnje vrnjeni zaradi nezadostnih sredstev. Poleg tega so nekatere oblike elektronske programske opreme za predstavitev čekov prodajalcem omogočile, da čeke kvalificirajo v realnem času, preden so dejansko deponirani na račun. To je še posebej koristno za trgovce na drobno, ki lahko zavrnejo čeke, napisane na računih, kjer ni dovolj sredstev za kritje nominalne vrednosti instrumenta.