Na splošno je v storitvah finančnega načrtovanja veliko denarja: zamenjan denar, vložen denar in zaslužen denar – pogosto se zgodi v največ nekaj minutah. Ko oseba obdrži storitve finančnega načrtovalca, nekaj tega denarja nujno gre načrtovalcu. Večina finančnih načrtovalcev po vsem svetu deluje na podlagi plačilne sheme. Storitve finančnega načrtovanja, ki temeljijo na pristojbinah, načrtovalcem prinašajo denar iz številnih provizij, odmerjenih pri transakcijah. Nekatere od teh provizij plača vlagatelj, druge pa se pogosto plačajo v obliki provizij obveznic ali borznih posrednikov.
V scenariju finančnega načrtovanja, ki temelji na honorarju, finančni svetovalec običajno služi denar iz več virov. Najprej je seveda naročnik, subjekt finančnega načrta. Naročniku se običajno odmeri provizija za storitve na enega od treh načinov.
Pavšalna provizija pomeni, da stranka vnaprej plača določen znesek za storitve, ki se pogosto izračuna kot odstotek celotnega zneska, ki ga je treba vložiti. Provizija, ki temelji na odstotkih, pomeni, da bo finančni svetovalec prejel določen odstotek vrednosti vloženega portfelja, običajno ob koncu leta. Če je naložba zrasla, je načrtovalec plačan več; nasprotno, če se je skrčila, je planer plačan manj. Nazadnje lahko stranke obdržijo storitve številnih finančnih načrtovalcev na urni osnovi, kar pogosto pomeni, da je provizija, ki jo zaračunajo, urna postavka načrtovalca za storitve svetovanja.
Odvisno od načrtovalca se lahko provizije odmerijo tudi na transakcijo. Nakup novih delnic, trgovanje z delnicami ali premikanje denarja med računi je lahko predmet storitvene pristojbine, odvisno od načrtovalca. Čeprav so provizije za transakcije običajno majhne, se lahko hitro seštejejo, če se naenkrat izvedejo številne transakcije ali če stranka pogosto spreminja naložbe.
Finančno načrtovanje, ki temelji na provizijah, na splošno dovoljuje finančnim načrtovalcem, da od upravljavcev skladov poberejo tudi provizije. Ali je treba finančnemu svetovalcu etično dovoliti, da prejme povračilo od sklada, ki ga priporoča stranki, je zelo sporno. Številni zagovorniki potrošnikov trdijo, da plačila na podlagi provizij spodbujajo načrtovalce, da vložijo svojo energijo v prodajo najbolj donosnih sredstev, namesto da bi ustvarili finančni načrt, prilagojen osebnim finančnim ciljem stranke. Kritiki trdijo, da je treba svetovati na podlagi posamezne situacije stranke, ne pa na podlagi tega, katere odločitve bodo načrtovalcu prinesle več denarja.
Da bi se izognili polemikam, večina storitev finančnega načrtovanja na podlagi pristojbin pisno razkrije vire vseh pristojbin in plačil. Svetovalci bi morali tudi pošteno odgovarjati na vprašanja v zvezi s honorarji, če jih vprašajo. Izraz “na podlagi pristojbin” v mnogih pogledih nakazuje, da bi na storitve finančnega načrtovanja lahko vsaj vplivale zunanje provizije. Finančno načrtovanje, ki ga izključno plača stranka, je znano kot finančno načrtovanje samo s provizijo.
Čeprav zvenijo podobno, finančno načrtovanje na podlagi pristojbin ni isto kot finančno načrtovanje samo s pristojbinami. Osebno finančno načrtovanje, ki je določeno samo za plačilo, pomeni, da je edini način, kako načrtovalec služi denar prek stranke. Načrtovalci samo s provizijo ne smejo prejemati plačil ali jemati kakršnih koli spodbud od upravljavcev skladov ali prodajalcev obveznic.
V svetu finančnega načrtovanja so finančni načrtovalci samo s provizijo v manjšini. Kljub temu ostajajo nekateri najbolj glasni zagovorniki etičnih kodeksov finančnega načrtovanja in obveznega razkritja pristojbin. V Združenih državah Amerike izbirna članska organizacija, znana kot Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev ali NAPFA, zagotavlja register vseh potrjenih načrtovalcev, ki plačajo samo pristojbine, in ponuja obsežno storitev napotitev. Združenje se ukvarja tudi z lobističnimi aktivnostmi za spremembo in dopolnitev obstoječih zakonov in predpisov, da bi odpravili celo zaznano navzkrižje interesov v industriji finančnega načrtovanja in da bi od finančnih načrtovalcev zahtevali, da so popolnoma odkriti glede svojih virov obračunavanja in plačila.