Finančno načrtovanje je proces postavljanja ciljev, ocenjevanja sredstev in virov, ocenjevanja prihodnjih finančnih potreb in načrtovanja za doseganje denarnih ciljev. V ta proces je lahko vključenih veliko elementov, vključno z vlaganjem, razporeditvijo sredstev in upravljanjem tveganj. Običajno so vključeni tudi davek, upokojitev in načrtovanje nepremičnin.
Finančno načrtovanje igra glavno vlogo pri pomoči posameznikom, da kar najbolje izkoristijo svoj denar. Skrbno načrtovanje lahko pomaga posameznikom in parom, da določijo prednostne naloge in si vztrajno prizadevajo za dolgoročne cilje. Prav tako lahko zagotovi zaščito pred nepričakovanim, saj pomaga posameznikom, da se pripravijo na stvari, kot so nepričakovana bolezen ali izguba dohodka.
Finančno načrtovanje lahko različnim ljudem pomeni različne stvari. Za eno osebo lahko to pomeni načrtovanje naložb za zagotavljanje varnosti med upokojitvijo. Po drugi strani to lahko pomeni načrtovanje prihrankov in naložb, da se zagotovi denar za visokošolsko izobraževanje vzdrževanih oseb. Lahko celo vključuje sprejemanje odločitev, povezanih s kariero, ali izbiro pravih zavarovalnih produktov.
Mnogi posamezniki se odločijo za uporabo storitev finančnih načrtovalcev, da bi jim pomagali doseči svoje cilje. Finančni načrtovalec je strokovnjak, ki nudi nasvete in napotke za širok spekter vprašanj finančnega načrtovanja. Finančni načrtovalci so lahko ali pa tudi ne certificirani in ponujajo različne ravni izkušenj.
Čeprav lahko finančni načrtovalec olajša razvoj finančnega načrta, ga najem sploh ni nujen. Za pomoč posameznikom pri finančnem načrtovanju je na voljo veliko knjig, računalniških programov in drugih virov. Poleg tega je na internetu na voljo veliko povezanih informacij. Odločitev za najem finančnega načrtovalca je lahko odvisna od mnogih stvari, vključno s finančno vrednostjo posameznika, njegovimi cilji za prihodnost in količino raziskav, ki jih je posameznik pripravljen izvesti.
Ljudje vse prevečkrat odlašajo z načrtovanjem prihodnosti. Morda menijo, da bi takšno načrtovanje moralo biti v zadnjem času, da bi v sedanjosti finančno ostali na površini. Vendar pa imajo lahko tudi tisti, ki živijo od plače do plače, koristi od finančnega načrtovanja z oblikovanjem proračuna. Proračun se lahko uporabi za določitev, kaj se dejansko porabi vsak mesec, in za iskanje načinov za zmanjšanje ali celo odpravo nepotrebnih ali nenadzorovanih izdatkov.
Pravi čas za izdelavo finančnega načrta je zdaj. Ne glede na to, kakšna je vaša raven dohodka ali kakšna upanja za prihodnost, potrebujete trden načrt za dosego svojih ciljev. Lebdenje skozi življenje brez skrbno zastavljenih ciljev in dobro raziskanih metod za njihovo doseganje je recept za katastrofo. Če želite, da vam denar ponudi več tega, kar želite od življenja, začnite pripravljati finančni načrt že danes.