Finančni svetovalec ljudem in podjetjem nudi nasvete o upravljanju denarja. Večina ljudi jih zaposluje za smernice o tem, kako doseči dolgoročne finančne cilje, ki lahko vključujejo načrt upravljanja dolgov, naložbeno svetovanje ali razvoj varčevalnega načrta. Organizacije sodelujejo tudi s svetovalci, da zagotovijo, da so njihovi poslovni načrti finančno izvedljivi, in da upravljajo denarne programe za zaposlene.
Področja fokusa
Finančni svetovalci se na splošno osredotočajo na svetovanje pri upokojitvi, naložbe in upravljanje dolgov, čeprav nekateri svetovalci pomagajo strankam pri usklajevanju vseh njihovih finančnih ciljev. Korporacije včasih sodelujejo s finančnim načrtovalcem pri reševanju finančnih izzivov. Podjetje lahko zaprosi za pomoč pri proračunskih vprašanjih ali načinih upravljanja dolga podjetja. Nekatera podjetja zaposlujejo finančne svetovalce, da odgovarjajo na vprašanja zaposlenih o njihovih ugodnostih in pokojninskih načrtih.
Delo s svetovalcem
Ljudje pogosto najamejo finančnega svetovalca po življenjski spremembi, kot je napredovanje ali dodatek k družini, saj imajo lahko vprašanja o tem, kako dobiti dobre hipotekarne obrestne mere, kdaj začeti financirati fakulteto ali kdaj začeti varčevati za upokojitev. Večina strokovnjakov priporoča, da oseba poišče tudi finančni nasvet pri velikih naložbah – običajno okoli 500,000 USD ali 1 milijon USD (USD). Pri izbiri finančnega svetovalca je pomembno, da se obrnete po trgovinah in vsakemu potencialnemu svetovalcu zastavite podrobna vprašanja. Vprašanja, ki jih je treba zastaviti, vključujejo, katere storitve ponuja, kakšen je njegov pristop k finančnemu načrtovanju, kakšna struktura pristojbin bo uporabljena, kakšno licenco ima in ali je bil kdaj disciplinsko kaznovan. Poleg tega bi morali ljudje potencialne svetovalce vprašati, kakšne izkušnje imajo z delom z ljudmi v njihovem posebnem finančnem položaju, saj se pristopi k finančnemu načrtovanju razlikujejo glede na okoliščine.
Delo kot svetovalec
Številni finančni svetovalci začnejo z delom za hipotekarne posojilodajalce, davčne družbe ali banke. Nekateri sčasoma postanejo samozaposleni, običajno z ustanovitvijo zasebnega svetovalnega podjetja, ki omogoča fleksibilen delovni čas in večjo možnost zaslužka. Tisti, ki to počnejo, običajno ponujajo storitve na določenem področju, kot so zavarovanje, pokojninski načrti ali družinske finance.
certificiranje
Ni mednarodnega standarda certificiranja, ki bi ga moral finančni svetovalec pridobiti pred delom, čeprav ima večina področij regionalne zahteve za certificiranje in licenciranje. Na splošno mora biti vsaka oseba, ki nudi finančno svetovanje za preživljanje, certificirana, preden lahko proda zavarovanje, delnice ali vzajemne sklade. V ZDA kvalifikacije vključujejo certificiranega finančnega načrtovalca (CFP), pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC) in pooblaščenega zavarovalca življenjskega zavarovanja. Certifikati CFP in ChFC so osredotočeni predvsem na finančno načrtovanje, medtem ko je certifikat CLU bolj osredotočen na zavarovanje, vključuje pa tudi vidike finančnega načrtovanja.
Struktura pristojbin
Svetovalci običajno uporabljajo modele plačil, ki temeljijo na proviziji, samo s provizijo ali na podlagi provizij, odvisno od vrste opravljenih storitev in denarnega toka svojih strank. Svetovalci, ki temeljijo na Komisiji, zaračunavajo pristojbine za finančne storitve ali izdelke, ki jih prodajajo strankam. Večino časa je provizija odstotek vrednosti finančnih produktov, prodanih strankam. Kritiki tovrstnega kompenzacijskega načrta trdijo, da lahko ti plačilni modeli spodbudijo svetovalce k prodaji izdelkov, ki niso idealni za njihove stranke, a prinašajo višja izplačila zase.
Svetovalci, ki prejemajo samo honorarje, ne prejemajo provizije od storitev, ki jih nudijo strankam. Na splošno so kompenzirani s četrtletnimi ali letnimi nadomestili ali z urno postavko. Pri tej vrsti odškodninskega modela prav tako ne morejo prejemati nobenih popustov ali povračil od ponudnikov finančnih produktov, kot so zavarovalnice ali nepremičninska podjetja. Po drugi strani pa svetovalci, ki temeljijo na honorarju, prejmejo tako honorarje, ki bi jih prejel svetovalec samo za plačilo, kot tudi provizijo za vse prodane izdelke in storitve.
SmartAsset.