Podjetja bodo občasno morda potrebovala vir prihodkov, da bi lahko prebrodila težavo ali financirala projekt, za katerega se pričakuje, da bo prinesel velike dividende. Ko pride do tovrstnih situacij, obstaja možnost financiranja terjatev kot način za nadaljevanje poslovanja ob reševanju težav, ki so povzročile začasen krč.
Obstajata dve različni možnosti, ko gre za financiranje terjatev. Posojilodajalci lahko kot osnovo za podaljšanje posojila uporabijo povprečne mesečne prihodke od terjatev. Znesek posojila bo upošteval povprečno starost dolžnikov na računih, doslednost mesečnih obračunanih prihodkov, ki jih ustvarijo računi strank, in običajni znesek prejetih plačil na mesec.
Ti faktorji se bodo poleg skupnega zneska posojila uporabljali tudi za določitev višine mesečnih plačil kredita. S to alternativo podjetje obdrži ves nadzor nad svojimi terjatvami in je odgovorno za ravnanje z izterjavami, knjiženje plačil in vse običajne računovodske funkcije. Na splošno je to izvedljiva alternativa za korporacijo, ki je iz nekega razloga v kratkoročni denarni stiski in potrebuje sredstva, da preživi šest mesecev do enega leta.
Za podjetja, ki se poskušajo ponovno združiti po nekakšni večji krizi, kot je poraba sredstev za boj proti poskusu prevzema, je koncept faktoringa kot sredstva za financiranje terjatev običajna praksa. Posojilodajalci, ki so specializirani za to obliko financiranja terjatev, običajno zaračunajo pavšalno provizijo na obračunsko obdobje, plus fiksni odstotek celotnega obračunanega prihodka za obdobje. V zameno upoštevajo skupni obračunani prihodek, zmanjšan za njihov odstotek, in ta znesek predujmejo podjetju.
S tovrstno ureditvijo posojilodajalec prevzame nadzor nad prejemom vseh plačil na računih, ki jih izda podjetje, prevzame postopek izterjave in podjetju oskrbuje periodična poročila o prejetih plačilih. To podjetju omogoča, da še vedno knjiži plačila v svojem sistemu zaračunavanja, tako da obstaja natančen zapis o tem, kaj je bilo plačano in kaj je neporavnano.
Običajno dolžnika po računu ni mogoče sprostiti iz dogovora o financiranju terjatev, dokler pogoji niso popolnoma poravnani. Medtem ko ima posojilna oblika financiranja terjatev očitno končno točko, ko je posojilo odplačano, je lahko faktoring vrsto financiranja terjatev težje urediti. Sodelovanje s posojilodajalcem faktoringa pri določanju, kdaj bo zadnja serija računov faktorizirana, in dogovorom za poplačilo vseh neplačanih računov, ki so bili faktoring, bo proces urejen, tako da stranke ne bodo zmedene, kam naj nakažejo plačila.
SmartAsset.