Fiduciarna obveznica je pravni instrument, ki v osnovi deluje kot zavarovanje, da bo oseba, ki je v položaju zaupanja in odgovornosti, znana kot fiduciar, pošteno in kompetentno opravljala svoje delo. Te vrste obveznic so pogosto potrebne v zapuščini, kjer je ena ali več oseb zadolženih za razdelitev premoženja nekoga. Uporabljajo se lahko tudi v primerih, ko nekdo daje finančno ali bančno svetovanje drugim ali ko je nekdo odgovoren za premoženje nekoga drugega. Obveznice delujejo podobno kot zdravstveno ali pravno zavarovanje zaradi napak. Če so stranke, prijatelji ali družina razburjeni zaradi tega, kako je fiduciar razdelil premoženje, ali dvomijo o sprejetih odločitvah o dodelitvi, lahko svoje pomisleke predložijo v pregled agenciji za izdajo obveznic. Popolne ocene so običajno redke; veliko pogosteje je, da je posedovanje obveznice dovolj, da fiduciarja prisili k dobremu vedenju, hkrati pa vzbuja zaupanje v tiste, s katerimi sodeluje.
Razumevanje fiduciarjev na splošno
Izraz »fiduciar« običajno pomeni nekaj takega kot »oseba v položaju zaupanja« in se skoraj vedno uporablja v situacijah, ki se močno ukvarjajo s financami. Ali se nekdo obravnava kot fiduciar ali ne, je običajno odvisno od količine nadzora ali diskrecijske pravice, ki jo ima nad določenim finančnim virom. Fiduciarji so običajno podvrženi visokim standardom ravnanja, ker delujejo v imenu drugih. Na splošno fiduciarji in fiduciarna obveznica zagotavljajo pravilno opravljanje finančnih obveznosti.
Včasih si ljudje sami izberejo fiduciarje, kot se pogosto zgodi, ko oseba piše oporoko: lahko določi, da otrok, brat ali sestra ali zaupanja vreden prijatelj nastopa kot izvršitelj, položaj, ki ga večina šteje za del fiduciarne odgovornosti. sodišča. Lahko jih imenuje tudi sodišče. Ljudje, ki so v stečajnem postopku ali so v postopku delitve premoženja pri ločitvi, se lahko na primer dodelijo finančnemu svetovalcu, ki nosi fiduciarno odgovornost.
Osnove obveznih zahtev
Obveznice običajno zahtevajo sodišča, včasih pa jih lahko zahtevajo tudi vpleteni posamezniki. Veliko je odvisno od okoliščin in posebnosti obravnavanega primera. Ime se lahko od kraja do kraja tudi nekoliko razlikuje. Te instrumente včasih imenujemo tudi skrbniške obveznice, izvršne obveznice ali garancijske obveznice, vendar običajno delujejo enako, ne glede na njihovo ime.
Postopek prijave
V primerih, ko je fiduciarna obveznica priporočljiva ali potrebna, je breme za začetek postopka prijave običajno na fiduciarju. Postopek se običajno začne s preprosto vložitvijo dokumentacije pri sodniku ali sodni pisarni, običajno tisti, ki vodi zapuščinski ali drug postopek. Prosilci morajo običajno zagotoviti dovolj informacij, da lahko sodišče vodi osnovno kreditno zgodovino in dobi občutek o finančnem tveganju osebe, ki se običajno izračuna na nekaj različnih načinov.
Ko jo sodišče odobri, se vloga običajno posreduje zavarovalnici obveznic, ki jo pregleda in določi ceno kritja. Kot v primeru večine zavarovalnih načrtov in polic kritja, je cena določena na podlagi različnih dejavnikov in se običajno ne vrača. Večino časa je fiduciar sam osebno odgovoren za zavarovanje obveznice, kar pomeni, da mora biti pripravljen samostojno nositi vse s tem povezane stroške.
Spodbujanje dobrega vedenja
Številni pravniki menijo, da lahko stroški sami odvračajo od malomarnega ali neprimernega vedenja, kar je mogoče razumeti kot dodatno korist. Lahko pa ima tudi precej osebne stroške. Ljudje, ki pišejo oporoke, pogosto posebej določajo, da fiduciarna obveznica ni potrebna, da bi se imenovani izvršitelj rešil pred tovrstnim bremenom, še posebej, če je ta oseba nekdo, ki mu pisec oporoke zaupa. Sodišča lahko včasih to razveljavijo in ga vseeno zahtevajo, vendar se v večini primerov želje pokojne osebe spoštujejo, kadar je to mogoče.
Vložitev zahtevkov
Ljudje, ki menijo, da so bili zlorabljeni ali da je njihovo zaupanje zlorabil fiduciar, ki ima obveznice, lahko vložijo zahtevek proti tej osebi pri agenciji za izdajo obveznic. Postopek je podoben vsem drugim zavarovalnim zahtevkom. Pritožba mora običajno navesti posebno kršitev in običajno zagotoviti dovolj dokazov in dokumentacije. Analitiki in preiskovalci iz obvezniške družbe nato običajno raziščejo terjatve in sami ugotovijo, ali so zaznane težave spadale v obseg kritja.
Različne politike obveznic lahko zajemajo različne stvari, toda v večini primerov mora biti vedenje še posebej osupljivo, da lahko obdrži terjatev. Preprosto nestrinjanje z odločitvami fiduciarja običajno ni dovolj – običajno mora biti tudi nekaj dokazov o dejanski malomarnosti ali napačnem ravnanju. V teh primerih bo obvezniška družba bodisi povrnila tožniku njegove izgube, bo pomagala pri sodišču zaprositi za razveljavitev ali oboje.