Faktoring ima veliko imen, vključno z diskontiranjem računov, faktoringom terjatev in financiranjem dolžnika. Preprosto povedano, faktoring je praksa, pri kateri eno podjetje kupi dolg ali račun od drugega podjetja. Nanaša se na pridobivanje terjatev, ki se diskontirajo, da bi kupcu omogočili dobiček ob izterjavi dolgovanega denarja. Faktoring prenese lastništvo takih računov na drugo stranko, ki si nato močno prizadeva za izterjavo dolga.
Čeprav faktoring lahko zavezancu omogoči, da se oprosti dolga za manj kot celoten znesek, je na splošno zasnovan tako, da je bolj koristen za faktorja ali novega lastnika in prodajalca računa kot za dolžnika. Prodajalec prejme obratna sredstva, kupec pa lahko ustvari dobiček tako, da kupi račun za bistveno nižjo vrednost, kot je vreden, in nato nanj pobere. Faktoring kupcu omogoča, da kupi takšne račune za približno 25 % manj, kot so dejansko vredni.
Faktor prevzema vso odgovornost za izterjavo dolga. Faktor mora plačati dodatne pristojbine, običajno majhen odstotek, ko se prizadevanja za zbiranje izkažejo za uspešna. Novi lastnik računa lahko zavezancu ali subjektu ponudi majhen popust na neporavnani dolg. Včasih se sklenejo tudi drugi dogovori, pri katerih se šteje, da je dolg v celoti plačan, če se opravi pavšalno odplačilo pod določenimi pogoji. Žal lahko v nekaterih primerih faktoring povzroči potrošniku ali zadolženemu podjetju velik finančni stres, na primer v primeru konsolidacije dolgov.
Na primer, če se oseba pridruži programu konsolidacije dolgov in en upnik sodeluje v faktoringu, potem subjekt, ki kupi račun, morda ni zavezan s pogodbo programa s prvotnim upnikom. Faktor lahko zahteva veliko vsoto za upoštevanje tekočega računa in lahko poveča obrestne mere in znesek mesečnega plačila. Ta oblika faktoringa se lahko v nekaterih primerih izkaže za dobičkonosno, v drugih pa se lahko povrne. Dolžnik morda nima druge izbire, kot da vloži zahtevek za stečaj, ker si preprosto ne more privoščiti napihnjenih obrestnih mer in zneskov plačil. V večini primerov je faktoring donosen podvig, vendar je dobro, da pregledate vsak račun posebej, preden se odločite, kako nadaljevati.
SmartAsset.