Dvojni bančni sistem je vrsta bančne strukture, ki omogoča najem bank tako na državni kot na nacionalni ravni. Sistem omogoča tudi, da se nadzor teh bank izvaja na kateri koli ravni, ki je povezana z izvirno listino. Ta različna raven nadzora lahko vpliva na to, kako banke urejajo kredite, določajo zakonske omejitve posojil in na splošno zagotavljajo storitve za potrošnike.
Eden najzgodnejših primerov dvojnega bančnega sistema, ki se je razvil v ZDA sredi 19. stoletja. Zvezni bančni zakoni so državam zagotavljali pravice, da ustanavljajo in urejajo banke znotraj svojih meja z uporabo lastnih pravil in predpisov za upravljanje ali nadzor delovanja teh bank. Hkrati je zvezna vlada ohranila pravico do ustanavljanja nacionalnih bank in urejanja teh bank v skladu s predpisi, razvitimi na nacionalni ravni. Danes se praksa nadaljuje, pri čemer so državne pooblaščene banke odgovorne za upoštevanje predpisov, ki so skupni zveznim pooblaščenim bankam, vendar še naprej izvajajo svobodo na katerem koli področju bančnega procesa, ki se posebej ne šteje za zavezujoče za državne pooblaščene banke.
Državne banke, ki delujejo v okviru dvojnega bančnega sistema, lahko uporabljajo enake standarde za podaljšanje kredita ali pa tudi ne, bodisi z izdajanjem kreditnih kartic ali posojil potrošnikom. Način nadzora se lahko od države do države nekoliko razlikuje. Ena pogostejših organizacijskih struktur za spremljanje in nadzor delovanja državnih pooblaščenih bank je imenovanje državnega nadzornika, pri čemer je ta nadzornik pogosto povezan z državnim zakladništvom. Nadzornika pogosto podpira skupina menedžerjev, ki izvajajo revizije in na druge načine zagotavljajo, da državne banke delujejo v skladu s predpisi, ki trenutno veljajo v tej državi.
Podoben pristop se uporablja za upravljanje delovanja zveznih bank, ki so del dvojnega bančnega sistema. V Združenih državah Amerike urad nadzornika valute ureja nacionalno pooblaščene banke. Te nacionalno pooblaščene banke so odgovorne za skladnost z zveznimi bančnimi predpisi in so predmet glob ali drugih ukrepov, če nadzorni urad ugotovi, da te banke kršijo vse zvezne predpise.
Ena od prednosti dvojnega bančnega sistema je širok nabor bančnih možnosti, ki so na voljo potrošnikom. Tako podjetja kot posamezni potrošniki lahko ocenijo prednosti različnih zveznih in državnih pooblaščenih bank in določijo, katera banka ali banke ponujajo najbolj privlačno paleto storitev in provizij. Ta možnost izbire med toliko različnimi bančnimi možnostmi se na splošno šteje za zdravo za gospodarstvo, saj spodbuja konkurenco v okviru standardov, določenih z zveznimi in državnimi zakoni.