Če se ne morete kvalificirati za posojila ali imate težave pri pridobivanju kredita po običajni poti, je lahko drugorazredno posojilo vaše naslednje pristanišče. Drugovrstno posojilo je posojilo, ki se pogosto ponudi tistim, ki niso “primarni” kandidat za posojilo, kot je nekdo s slabo kreditno evidenco. Obrestna mera za drugorazredno posojilo bo verjetno veliko višja od obrestne mere, ki bi jo pričakovali za standardno posojilo banke.
Mnogi ljudje bodo uporabili drugorazredno posojilo, ko ne bodo mogli dobiti kredita, da bi popravili svojo bonitetno oceno. Obstaja lahko veliko razlogov, zakaj bi oseba zamujala s svojimi kreditnimi plačili. Nepričakovana izguba službe, bolezen ali samo upravljanje slabih dolgov lahko sproži padajočo spiralo zamud pri plačilih dolgov. Ko je nekaj plačil zgrešenih, se lahko obresti začnejo stopnjevati po zastrašujoči stopnji.
Ko imate slabo kreditno zgodovino, boste morda težko odpirali nove račune, pridobili kredit ali bili sprejeti za hipoteko. Posojilodajalec drugorazrednega posojila bo upošteval, kako resna je slaba kreditna zgodovina. Iz bonitetne ocene bo izračunal višino obresti, odvisno od tega, kako dobro ali slabo tveganje je posojilojemalec.
Eden zelo pomembnih dejavnikov za posojilojemalca, ko razmišlja o drugorazrednem posojilu, je, da se spomni, da ne vzame prvega ponujenega posojila. Nakupujte in dobite najboljšo ponudbo. Obstaja veliko uglednih posojilnih podjetij, ki so pripravljena ponuditi drugorazredna posojila. Za protiutež dobrim podjetjem so tudi slaba, ki bodo obrestno mero molzli do meje.
Pri razmišljanju o drugorazrednem posojilu je na voljo tudi določena stopnja pogajanj. Posojilodajalci tovrstnih posojil običajno financirajo posojilo prek tretje osebe, zato so pravila kreditiranja nekoliko bolj prilagodljiva. Poskusite se pogajati, če je mogoče, za najboljšo obrestno mero.
Upoštevajte tudi časovni okvir odplačila, v katerem želite vrniti posojilo. Ta vrsta posojila je dobra za popravilo kreditne evidence, vendar morda ne želite odplačevati posojila v daljšem obdobju. Posojilo lahko najamete več kot 5 let, potem pa se okoliščine lahko spremenijo in ga lahko vrnete prej. Če menite, da je temu tako, vprašajte, kakšno je pravilo predčasnega odplačila posojilodajalcev.
Nazadnje ne pozabite dobiti kopije svoje bonitetne ocene, preden zaprosite za posojilo. Morda je nekaj predmetov ali napak, ki jih lahko počistite, preden zaprosite za posojilo. Majhno izboljšanje vaše kreditne ocene bi lahko pomenilo prihranek tisoč dolarjev obresti za vaše drugorazredno posojilo.