Dolžni upnik je fizična ali pravna oseba, ki ji dolguje denar. Upnik dolga je lahko kdorkoli: posameznik, podjetje ali organizacija ali celo vladni oddelek. Izdelki ali storitve se zagotovijo drugi osebi, dolžniku, s pričakovanjem plačila za opravljene storitve.
Plačila od dolžnika se pričakujejo na podlagi dogovora z upnikom in lahko vključujejo obresti ali pa tudi ne. O teh pogojih se morata tako dolžnik kot upnik dogovoriti, preden pride do zamenjave denarja ali storitve. Večino časa je plačilo v valuti, vendar je v določenih situacijah sprejemljivo plačilo v blagu.
Na splošno se dolžniškim upnikom poplača denar, ki ga zapadejo brez izdaje, vendar včasih dolžniki ne morejo izpolniti svojih plačilnih obveznosti. Dolžniški upnik lahko nato pri izterjevalnih agencijah poišče pomoč tretje osebe, da pridobi svoja sredstva. To se običajno zgodi, ko več poskusov izterjave dolga ostane brez odgovora. Da bi se izognili težavam z izterjavo, bi morali dolžniki ostati v stiku z upniki in jih obveščati o vseh situacijah, ki bi lahko preprečile izpolnitev dogovora, da bi po potrebi naredili prilagoditve. Dolgovi se lahko prijavijo neplačanim kreditnim uradom, kar povzroča težave dolžnikom, ko poskušajo pridobiti druga podjetja, da jim iz kakršnega koli razloga odobrijo kredit.
Tretja izterjevalna agencija odkupi dolg od upnika in zahteva plačilo od dolžnika, da mu vrne denar. V nekaterih primerih so lahko te agencije za izterjavo tretjih oseb zelo agresivne, ko poskušajo zbrati svoja sredstva. Lahko pa ponudijo tudi možnosti poravnave dolga, tako da lahko dolžniki dolg izbrišejo iz svojih evidenc.
Dolžni upnik ima nekaj različnih možnosti za vračilo. V primeru posojila za vozila in stanovanja se upnik lahko odloči, da prevzame nepremičnino. V drugih primerih se lahko sprožijo pravni postopki, kot je tožba dolžnikov zaradi dolgovanega denarja.
Nekaj možnosti imajo tudi dolžniki, ki ne morejo izpolniti svojih finančnih obveznosti. Podjetja za poravnavo dolgov delujejo kot tretja oseba, ki dolžniku pomagajo zmanjšati skupni zapadli znesek, bodisi z odpravo zamudnih stroškov ali znižanjem obrestnih mer. Organizacije za svetovanje o potrošniških kreditih pomagajo ljudem določiti proračun in se naučiti, kako spremljati potrošniške navade, da bi se izognili težavam z dolgovi. Če je dolžnikov kredit še vedno v dobrem stanju, je lahko posojilo za konsolidacijo dolga izvedljiva možnost za združevanje celotnega dolga v eno mesečno plačilo. Čeprav je stečaj možna, ga je običajno treba uporabiti le kot zadnjo možnost, saj lahko povzroči težave dolžniku še več let pozneje.