Diverzifikacija 401k je iskanje prave kombinacije naložb za račun za upokojitev, ki bo imetniku računa pomagala doseči svoje upokojitvene cilje. Da bi dosegel diverzifikacijo 401k, mora imetnik računa oceniti, koliko denarja želi imeti na računu, ko se upokoji, koliko let ima do upokojitve in ali je konzervativen, srednji ali tvegan vlagatelj. .
Namen 401k je prihraniti denar, ki ga imetnik računa uporabi za kritje življenjskih stroškov, ko se upokoji. Namen razpršitve 401 je zagotoviti, da ima vlagatelj uravnotežen naložbeni portfelj, ki mu bo pomagal doseči svoje naložbene cilje pri upokojitvi, ko pride čas za upokojitev.
Del procesa diverzifikacije 401k je izbrati pravo mešanico naložb, tako da ustreza končnemu vlagateljevemu cilju. Eden od dejavnikov, ki gre pri diverzifikaciji 401k, je, koliko časa ima imetnik računa od trenutka, ko odpre račun do trenutka, ko se namerava upokojiti. Če ima vlagatelj daljši časovni okvir, se lahko odloči za bolj tvegani pristop razpršenosti kot nekdo, ki ima manj časa do upokojitve.
Na splošno je 401k pokojninski račun, ki ga sponzorira delodajalec. To pomeni, da je delodajalec izbral investicijsko podjetje za upravljanje načrtov vsakega od 401 tisoč zaposlenih. To ne preprečuje zaposlenim, da bi lahko dosegli 401k razpršenosti. Lahko pa omeji možnosti naložbenih izbir, kar imetniku računa omogoča, da izbere naložbene možnosti, kamor želi vložiti svoj denar.
Bistvo diverzifikacije 401k je najti pravo mešanico različnih vrst naložb, ki bodo imetniku računa omogočile, da doseže svoje upokojitvene cilje. Običajno ta vrsta diverzifikacije vključuje naložbe z nizkim, zmernim in visokim tveganjem. Odstotek vsake od teh vrst naložb je neposredno povezan z denarnim ciljem, časovnim obdobjem in toleranco tveganja, ki jo ima imetnik računa.
Na primer, ena izmed najbolj konzervativnih naložbenih možnosti, ki jo lahko izberete kot del procesa razpršenosti 401k, so lahko obveznice. Ena izmed zmernih možnosti portfeljskih naložb so vzajemni skladi. Ena izmed najbolj tveganih naložbenih možnosti so delnice. Doseganje razpršenosti 401k pomeni iskanje pravih naložb in ustrezne količine vsake. Razpršenost ob upokojitvi zahteva tudi ponovno oceno in ponovno oceno računa na četrtletni, polletni ali letni ravni, da se izvedejo kakršne koli spremembe, potrebne za ponovno uravnoteženje razpršenosti.