Ko oseba položi ček v banko, se lahko depozit zadrži. Zadrževanje čeka je časovno obdobje, v katerem lahko banka zadrži sredstva iz čeka, ne da bi jih razpršila vlagatelju. Čas, v katerem lahko banka hrani ček, se razlikuje glede na vrsto deponiranega čeka in se lahko giblje od enega delovnega dne do 11 ali več dni. V Združenih državah ta čas ureja Upravni odbor zveznih rezerv Združenih držav v skladu z Uredbo CC. Banke morajo po zakonu svojim strankam razkriti svoje politike zadrževanja čekov.
Pomemben koncept, ki ga morate razumeti pri učenju o držanju čekov, je »delovni dan«. Odbor zveznih rezerv definira delovni dan kot dneve od ponedeljka do petka, razen vseh zveznih praznikov, med katerimi banka opravlja običajne transakcije. Bankam ni treba razpršiti sredstev do naslednjega dne po pologu ali na podlagi “razpoložljivosti naslednji dan”. Depoziti, ki jih je treba razpršiti najkasneje dan po pologu, vključujejo zakladniški ček, deponiran na bankomatu banke, blagajniški čeki, deponirani prek blagajne, državne čeke, deponirane prek blagajne, in v mnogih primerih čeke iste bančne institucije. Če oseba položi ček prek bankomata, ki ne pripada njegovi banki, lahko banka zadrži ček pet dni.
Dva druga pojma, ki ju je treba razumeti, ko gledamo bančna sredstva, sta »lokalna« in »nelokalna«. Lokalno in nelokalno ni nujno povezano s tem, da ste v istem mestu. Nasprotno, lokalno pomeni, da je banka, v kateri je bil ček deponiran, v istem območju obdelave čekov kot finančna institucija, pri kateri je bil ček izvlečen. Če se šteje, da je ček lokalni, je treba ček vplačati drugi delovni dan po deponiranju čeka. Za nelokalne čeke morajo finančne institucije financirati ček do petega delovnega dne po deponiranju čeka.
Finančna institucija lahko zadrži vloge v nekaterih drugih okoliščinah. Na primer, če je deponirani ček večji od 5,000 USD (USD), se lahko znesek nad 5,000 USD hrani “razumen” čas. Poleg tega so lahko čeki, ki so deponirani na račune, ki so stalno prekoračeni, predmet »zadrževanja čekov«. Finančne institucije lahko tudi zadržijo ček na depozitu, če izhaja iz čeka po datumu ali čeka, ki je bil napisan šest mesecev ali več pred deponiranjem.