Bonitetna lestvica je lestvica, ki jo uporabljajo upniki za oceno posameznikove kreditne sposobnosti – z drugimi besedami, verjetnost, da bo oseba vrnila izposojene vsote denarja na podlagi njihove zgodovine odplačevanja. Bonitetna lestvica se običajno giblje med številkami 350 in 850, pri čemer je 350 absolutno najslabša možna bonitetna ocena, 850 pa brezhibno oceno. Najpogosteje uporabljeno metodo za izračun posameznikovega rezultata je uvedla družba Fair Isaacs Corporation (FICO). Kreditni uradi, ki uporabljajo ocene FICO ali podoben ekvivalent, izračunajo posamezne ocene z združevanjem podatkov posojilodajalcev, bank in podjetij za izdajo kreditnih kartic. Poleg lestvice FICO nekatere države in upniki uporabljajo tudi bonitetno lestvico od nič do devet, pri kateri nič pomeni nobene kreditne zgodovine, ena predstavlja najboljšo možno kreditno zgodovino, devet pa najslabšo.
Equifax, Experian in TransUnion so najbolj prevladujoči kreditni uradi, ki se uporabljajo po vsem svetu. Nekatere države pa se zanašajo na svoj nacionalni kreditni urad. Obstajajo tudi majhni biroji, ki se uporabljajo v različnih državah, kot je Compuscan v južnoafriških državah. V Združenih državah in drugih državah se posojilodajalci in potrošniki pogosto zanašajo na kombinacijo bonitetnih ocen. To je zato, ker bo imel posameznik dejansko nekoliko drugačne kreditne ocene med biroji, kot so Equifax, Experian in TransUnion. Razlika med ocenami različnih uradov običajno ni pomembna, vendar obstaja, ker različni biroji sodelujejo z različnimi finančnimi partnerji in imajo zato nekoliko različne nabore finančnih podatkov.
Ne glede na to, katera lestvica se uporablja, lahko bonitetna lestvica ima enega najpomembnejših vplivov na človekovo življenje. Upnikom in posojilodajalcem pove, ali je oseba sposobna kupiti hišo ali avto ali ali je verjetno odgovorna najemnika v najemnem stanovanju. Z drugimi besedami, ima velik del ključa do človekove finančne prihodnosti. Ljudje s slabo kreditno sposobnostjo lahko še vedno finančno uspevajo, vendar se lahko soočajo z več ovirami, saj morajo pridobiti finančno stabilnost z omejenim dostopom do ugodnosti obročnega in revolving kredita.
Dober rezultat na bonitetni lestvici se doseže in vzdržuje s pravočasnim plačilom na kreditne kartice in morebitnimi obročnimi posojili, ki so posojila za predmete, kot so avtomobili, šola in domovi. Ni mogoče doseči dobrega kreditnega rezultata preprosto z neuporabo kredita; dober rezultat deloma temelji na uveljavljeni kreditni zgodovini. To ne pomeni, da bi morali začeti nabirati dolgove – to lahko privede do slabega rezultata in možnega finančnega propada. Občasna uporaba in takojšnje odplačilo kreditne kartice za vzpostavitev revolving kreditne linije je res vse, kar je potrebno za dosego dobrega rezultata.